住宅金融公庫融資決定後の転職

[S]

新築マンションを契約しました。住宅金融公庫の審査に2004年3月に通過し、物件が完成し融資の開始が２００５年11月です。
この度転職が決まり、(2004年6月）年収に変化はないものの、住宅金融公庫への報告をすべきか迷っています。
報告をすることで、融資が却下されたり、再審査に時間がかかるようなことが心配です。
同様の経験をされていらっしゃる方がいらしたらアドバイスをお願いいたします。

[6: Ｍ]

匿名さん、アドバイスありがとうございました。
来年１月の金消会に向けて融資確認書のなかで
転職等の質問があり内緒にしようと思っていましたが、
やはり正直に記入して再審査を希望しますと返信しました。
転職先も安定しているところなのであとは審査結果を祈るばかりです。

落ちたら縁がなかったと思います。
嘘がばれるか否か心配するより、返済できるか否か判断しました。

[7: A]

ところで、繋ぎ融資中に会社を退職するとどうなるのでしょう？

[8: 匿名さん]

同じような立場のものです。公庫の場合金消会から融資実行までの間の転職はどうなるのでしょうか？ご存知の方教えていただけませんでしょうか。よろしくお願いします。

[9: 匿名さん]

教えてください。
私自身が事業所得収入のため、妻を主債務者に立てて、私に収入と合算して
マンションを購入する予定です。住宅金融公庫の審査は通りました。
借りるのは、金融公庫のみです。
妻は転職しませんが、私（合算対象者）が転職
すると、再審査やローンの取り消しになるのでしょうか？
収入は転職後の方がむしろ増えると思います。

[10: 匿名さん]

>>09
デベを通しての届出は必要。再審査となるかどうかは、実務を取り扱う金融機関の判断次第。（公庫自身は実務を行っていない。）
自営業者なら「所得」と「収入」は区別して使用しなきゃ駄目だな。「所得」が増えるんではないのですか。
自営業者からサラリーマンに逆戻りするの？そっちの方向への転職ならまず大丈夫。
サラリーマンから自営業者に転職する場合は、ローンは下手すると全くの再審査になる可能性もある。

[11: 匿名さん]

>>09
収入合算者であろうと転職は×です。
収入があがっても、審査時と実行時の条件が異なると
実行できない可能性があるらしいです。
私はそれで転職を先延ばしにしています。

[12: 匿名さん]

>>11
自営業者の転職だから、サラリーマンの転職と少し内容が違うんだよ。

[13: 匿名さん]

１０さん、指摘どうり所得が増えます。所得は事業所得から事業所得です。
金銭消費貸借手続会（金消会）とは、引渡しの何ヶ月まえにあるのでしょうか？
ちなみに、私が購入したマンションは来年の１２月引き渡しです。
金銭消費貸借手続会（金消会）の後でれば、転職大丈夫でしょうか？

[14: １０]

うちは入居の２ヵ月半くらい前だが、普通は入居説明会時に色々な手続きがあるから、その時に銀行（公庫も事務手続きは銀行が代行する）もくるので、その際行うのが一般的ではないですか？

事業所得から事業所得の転職だと、要は仕事の中味が変わるということですな。
本当に所得が増えるかどうかは、実際にやってみなければわからないことですよね。
しかし、そういうのは転職って言えるのかな。毎年事業所得は額が凸凹になるんで、審査は厳しいんだけど。
合算者だもんな。転職ではなくて業態変更の類だとすれば、届出の必要無しと考えます。

[15: 匿名さん]

１４さん、ありがとうございます。
もともと、合算対象者の所得は１５０万くらいです。
経費の算入不算入で所得は上下させることが可能です。
転職後、仕事の中身はあまり変わりません。
今度は事業所得でも一部固定給がありそこに歩合が乗る感じです。
もちろん所得を増やそうと思って転職したいのですが、マンションのことがあり
どうしようか悩んでいます。できるものなら３月くらいに転職したいのですが、
マンションが買えなくなると、もともこもありません。
届出不要ならば、転職したいですし、
再審査となればどの年度の収入を基準とするのでしょうか？
現在は１４、１５年度の収入で審査をクリアしています。
もし、再審査がＮＧだった場合はどうなるのでしょうか？不動産屋に払った
手付金はどうなるのでしょうか？

[16: １０]

>>15

＞合算対象者の所得は１５０万円くらいです。
それはあなたの所得のことですね。だいぶ経費を水増ししているんではないですか？
（自分も自営業者をやっています。サラリーマンと不動産賃貸業と自営業者の３職です。所得ベースで５：４：２くらいか。）

審査するとしたらこれから先の所得です。どんな事業でどのような風に儲けがでるかが審査対象です。
今までの仕事と同様な仕事で、要はどのような親会社との間の成果配分になるかの変更なんでしょう。
転職ではないではないですか。成果配分の変更で利益が増えるかどうかの範疇なら審査なんか不要なはずです。
だいたい１５０万円からの増減を審査する必要など無いと思います。

[17: 匿名さん]

１６さん、すごいですね。サラリーマンのほかに不動産所得や事業所得も
あるのですね。
僕は事業所得だけです。交通費など自前なので、経費参入しています。
これから先の所得とは、会社の内容ですか？現在はメーカー勤務で１社しか
扱えないけど、転職しようとしているところは１０社扱える代理店です。
代理店でもかなり大きい代理店です。
これが転職にならないと言うことであれば、届出不要でしょうか？

[18: １０]

>>17

３職をこなすのは結構しんどいですが、お蔭様で所得も８桁に達しています。

紐付きからフリーになるんですか。それなら届けは必要でしょうね。儲かるかどうかの判断が付きかねないからです。
審査対象になるかどうかは、融資担当側の考え方によりますね。（あなたの今後の所得がどうなるかが不明で、融資担当者も悩むことと思います。）
収入合算者の立場であっても儲けが出ないと考えられれば、ローン自体にも影響が及ぶと思います。

収入合算しなくともＯＫくらいの主債務者収入があるのなら、合算を外してもらった方がいいでしょう。
さもなければフリーでやるのは金銭消費貸借契約を結んだ後にするのが賢明だと思います。

しかしながら上記の懸念事項（「儲けがでるかどうかは判断が付かない」）がクリアされれば問題が解消されるので、融資担当に事前に事情を説明し、「儲けが確実に確保できる」ことを相手が理解してもらえるようなら、金銭消費貸借契約前でもフリーでやるのは構わない訳ですから、まずは打診をしてみてください。

[19: 匿名さん]

いろいろありがとうございました。非常に参考になりました。

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１ヶ月前に住宅金融公庫の審査を申し込みをして約一週間経ちました。審査に通るか心配です。夫の年収400万で勤続三年です。夫のクレジットのローンが40万銀行ローンが10万あります。延滞は三回あります。車のローンはありませんが、担当者からは年収分枠内に収まっているから大丈夫ですと言われたのですが、延滞があると厳しいでしょうか。
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