マンション購入を検討し始めたばかりなのですが、年収と物件価格、それにローンの割合についての基本的な質問です。
銀行やら不動産会社やらのホームページで、返済の目安の情報を調べているのですが、それぞれ微妙に違うような気がするので混乱しています。
一般に、
(1)購入可能なマンションの金額は、年収のn倍とか言いますが、この数字は一般的に何倍が正しいのでしょうか。また、基準となる年収は額面?手取り?のどちらで考えるのでしょうか。
(2)同じようにローンの目安も、年収の3倍〜4倍といいますが、一般的な倍率と基準となる年収の考え方はどうなっているのでしょうか?
(3)年間の返済比率は20%〜25%が目安だそうですが、これは管理費も含んだ数字でしょうか?また上記と同じく、対手取り、対額面のどちらなのでしょうか。
もちろん、人によって家族構成も異なりますし、質素に暮らしている人、金遣いの荒い人など様々でしょうから、実際に自分の家計と照らし合わせて最終的に判断しなければならないとは思うのですが、なにぶんはじめてのマンション購入なので、ある程度の目安が欲しいと思っています。
よろしくお願いします。
[スレ作成日時]2005-12-02 11:08:00
基本的な質問ですが、返済割合等について。
2:
匿名さん
[2005-12-02 12:32:00]
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3:
匿名さん
[2005-12-02 13:30:00]
>>1
>人によって家族構成も異なりますし、質素に暮らしている人、 >金遣いの荒い人など様々でしょうから、実際に自分の家計と照らし合わせて >最終的に判断しなければならない これが正しいローン借入額の目安の出し方ですよ。 ローンを考えるとき、幾ら借りれるんだろう?からスタートすると、 往々にして失敗します。 失敗しない為には、毎月幾ら返せるんだろう?から始めることです。 普通にしてても余裕とか、かなり切り詰めないと無理とか、 色々家計とにらめっこして、毎月の返済可能金額を出し、 返済年数を決めれば、ローン借入額がでますので、 それに投入可能な自己資金を加えたものが、目安となる物件の金額です。 銀行側の年収のウン倍や、返済比率ウン%という数字は、 それ以内なら貸しますよ、というだけであって、 あなたがちゃんと返せるかどうかの目安ではありません。 |
4:
元営業マン
[2005-12-10 14:05:00]
>>1
結論から言うと、03さんのいう通りなんですが、 わかる範囲でお答えします。 (1)基準となる年収は額面です。(サラリーの場合) 年収の何倍というのは、(一切他で借り入れしていないという条件で) 銀行によってさまざまです。 例えば、某大手銀行の場合、年収の返済比率は35%以内で 金利を4%で計算します。返済年数にもよりますが、 35年ローンが組める方だと仮定すると、100万円あたりの 月々の返済額が約4427円になります。 年収500万円X0.35=175万円(年間)÷12=145,833円(月々)÷4427=32.94179X100 =3294.1万円(最高借入額)となります。 これで逆算すると約6.58倍が年収の掛け率になります。(年収により多少変わります) ただ、最近は金利を10年固定の金利で計算する銀行や、変動の2.375%で計算する銀行 などもありますので、その都度確認をして計算する必要があります。 参考に金利3、5%・35年返済で100万円あたりは約4132円、金利2.375%・35年で約3508円 ですので、年収500万円で3.5%なら最高3529万円、2.375%なら最高4157万円となります。 間違ってはいけないのが、計算上の話なので、銀行によっては年収400万円以上とか 公務員や上場企業とか色々と決まりがありますので注意です。 (2)については、一般的とかは無いと思いますよ。実際に組んだ方が言ってるだけで 重複しますが、あなたが月々いくら払えるかが%だと思います。 基準は今の家賃から比べた方がわかり安いと思いますよ。 (3)01さんの通り 私もマンションを持っていますが、実際はローン+管理費を払いながら 遊びに行ったり、旅行にいったり、家族で週1回くらいは外食したり を十分出来る支払額がベストだと思いますよ。 もう一つ参考に、35年かけて支払う人は少ないんです。 ほとんどの方は、繰上げ返済をして年数を短縮してるのも事実です。 それを考えると、年収の35%はきつい数字かもしれません。 |
(3)について、「管理費は含まない」「対額面」が銀行が審査する時の答え。30%〜35%くらいまでなら通る。
(2)について、金利によって異なる。(3)が前提だから、高い金利なら何倍も借りられないし、安い金利からうんと借りられる。(但し金利はゼロが上限。)
(1)は借りられる金額と頭金で決まる。
物の順序を辿って考えれば、そのようになる。
少し、頭を整理してから物事を考えると、このような質問にはならないと思うが、いかがなものでしょうか。