ローンの戦略、あってますか？

[匿名ボーイ]

ローン選びの基本的考えとして、
１、借り入れ金額と実際払える月々の支払額から年数を割り出す
２、その年数よりやや短い固定期間のローンを選ぶ（通常は金利が安い）
３、繰上げにより１と２の年数が一致すれば良し。しなければ短期固定でつなぐ
で間違いがあるでしょうか？
繰上げをすれば15年で完済すると思う場合、20年やさらに長期の固定を
選ぶメリットはないですよね？
ご意見をお願いします。

[2: 匿名さん]

賃貸に切替する前提かどうか？
共稼ぎで返済を考えていて、子供が出来たら返済の主役を変えるかどうか？
まず、このあたりが大きな前提条件。
まずこの観点が全然欠落しているよ。

ローンの借入限度額は、年間返済額と年間所得（給与所得者だと給与収入でもいい）での返済率が２５〜３５％以内（年間所得で異なる）という制限。
但し、年間返済額を計算する場合、現在のように異常に低い金利では算定しないで４％くらいで査定する所もあるからご注意。
短期固定か長期固定か変動にするかは、このレベルでの選択肢です。

あなたの聞きたいことは最後の３段階目のことだと思うが、実際は最初の大前提と次のステップのことをまず考えないと駄目。

[3: 匿名ボーイ]

02さん、そうですね。そこの視点が欠けてました。
私の場合は、後7-8年すれば子供が自立して返済が楽になる、
また返済率は現在でも25％以内という前提です。

[4: ０２]

>>03
新築物件なら最短でも２０年くらいの固定（借入期間も２０年）で考えておくのが堅いです。
今後、金利や物価・資産価格が上昇しても、賃金が上がる可能性は低いですからね。
税やその他の負担は増える一方だからです。

繰上げ返済を考えるか、資金を残して運用するかは、考え方の問題です。
自分は事業用のローンは繰上げ返済せずに自宅用のローンは借入額を最小にして、余った資金は資産運用しています。

[5: 匿名ボーイ]

ずばり固定期間15年、借り入れ期間20年で考えてましたが、なるほど、繰上げせずに
あまった資金を資産運用という考えもできますね。
10-15年後に金利が上昇しているとすれば、現在の低い支払い金利で借金をしながら、その時の
高い運用金利を活かすのはメリットかもしれません。

[6: 匿名さん]

借り入れ機関２０年という選択をするところでボーイさんの賢さがわかります
３５年ローン組む奴こそ、相談があってしかるべき

[7: 匿名さん]

現在の低金利の状況では、余剰資金を投資に回した方がよいという考え方ができるなら、
借り入れ期間は、長ければ長いほどいい。毎月の返済額が減らせる分余計に投資に回せる。

あえて、35年のローンを組み、毎月の返済額を減らせた分は積立投資に、余剰資金ができたら
一括支払の投資をした人と、返済能力ぎりぎりの返済期間に短縮して、余剰資金は繰上返済した人の
20年後の資産格差はどのくらいあるんでしょうかね。

[8: 匿名さん]

ちなみに、「３５年ローン」というのは、「枠」だからね。
３５年「以内に返す」ローン。３５年以内で期間は「自由」。当然２０年で返してもＯＫ。

逆に２０年で借りて、３５年間に延ばすのは、難しい。銀行次第。

不況・リストラ・事件・事故、万一に備えた方がいいんでないの？。

[9: 匿名]

フラット35なら返済期間の延長（トータル35年以内なら）も
出来たんじゃないかな