財形年金積立分をローンに充てたほうがよいか？

[匿名さん]

３２歳です。現在、財形年金積立分が２００万円あります。
①…マンション購入時にこの２００万円を充てたほうがよいのか
②…２００万円はそのまま積み立てておいて利息等を稼いだほうがよいのか
アドバイスをお願いします。
なお、①にした場合は解約した後、また財形年金の積立を開始するつもりです。

[2: 匿名さん]

なんで、財形年金を継続したいの？
あまりの超低金利で、住宅財形を利用できる以外のメリットは何も無いよ。
何年後かの買い換えを考えているのなら、その一年前まで別の貯蓄手段を
活用した方が有利だしね。

私は家を買う時に財形は全額頭金に充てて、それで終了です。

[3: 匿名さん]

スレ主ですが、財形住宅でなく、財形年金です。将来の年金のためにこのまま積み立てておいたほうが年金をたくさんもらえるのか、それとも今ローンの頭金にしたほうが得なのか、どっちがいいのかアドバイスをいただきたかったのですが。

[4: 匿名さん]

財形の利息＜＜＜＜ローンの利息では？
私の場合、勤め先から財形の積立金額と同額の補助がおりるので継続してるけど
（でもそれでもトクかどうかは微妙かも）。

[5: 匿名さん]

財形年金はよくわからないけど、
今なら住宅ローンの金利が1〜3%程度なので、
それ以上の利回りで運用するのがベスト。
短期固定でいくのであれば、固定期間終了時に繰上するか、
運用を継続するか決めればいいのでは？

[6: 匿名さん]

>>01
何で財形年金にしたのかなあ。
財形住宅にしておけば、積み立て額の１０倍まで融資を受けられて、正規の払い出しだから何も課税されないのに。
財形年金を住宅資金として解約すると正規の目的以外の払い出しのため、遡及課税されます。
貯蓄型の場合は過去５年間分の利息に２０％課税され、
保険型の場合は全部の利息・配当額を一時所得として課税（（差額−５０万円）／２を総合課税）されます。

年金で積み立てしているんだから、そのまま最後まで貯蓄していくのがいいんじゃないの。
今後は金利も上がってくるし、長い期間の積み立てだから５０過ぎてくると一杯貯まるよ。
積み立て額を１０００円に減らして継続すべきだね。
最初に契約する時によく考えないから、このような事態になるんだよ。

[7: 匿名さん]

過去5年間の利息なんてスズメの涙。
20%課税されても数百円じゃないかな。

[8: 匿名さん]

０６さんへ。財形住宅も積立額の１０倍まで融資受けられますよ。
それに２００万に対しての利息・配当合わせても一時所得が５０万以上になんてなりません。
したがって非課税で全額おろせます。
スレ主さんは、長期固定でローン組むのなら、解約して頭金にするのがよいのでは。

[9: 02]

>07、08さん正解
>03
財形年金も、金利が低すぎて意味ないのは一緒。金利くらい自分でチェックしてみて欲しい。

繰り返しになるけど、現在の財形XXは、住宅財形を利用できる以外のメリットは無いよ。

[10: 匿名さん]

皆さん分かってないね。簡単に損得チェックは出来ないけどね。
だからスレ主さんは投稿してるのでは。
たぶん財形年金って現在１．６％くらいで運用されてるけど、今後運用利率はよくなると思います。
長期で住宅ローン組めば２．８％くらい？
財形が２００万積立済みであればこれから６５歳くらいまでで結構な額になるのでは（３５０万くらい？）
一方、２００万を２．８％で３５年返済すると総額３００万位を実質返済することになる。
また、財形年金を解約した場合その分(２００万）をこれから月々積み立てていかなければならないけど、その月々の支払額や利子がどれくらいつくのかなど、いろいろと考えないとですね。

[11: 02]

>10
>たぶん財形年金って現在１．６％くらいで運用

そんな寝ぼけた事を言うのは、どの口だい？
空想か単なる思いこみで言ってるだろ。

[12: 匿名さん]

私の財形の残高明細からですけど。

[13: 匿名さん]

トータルの結果だけ見ていて、今の金利見てないんじゃない？

[14: ０６]

>>08
＞財形住宅も積立額の１０倍まで融資受けられますよ。
スレ主は財形年金だろう。
財形住宅はおれも残高の１０倍融資を受けているよ。
解約は貯蓄型だと分離課税の２０％だよ。

[15: 匿名さん]

>14
財形住宅貯蓄、財形年金貯蓄、どちらも１０倍まで融資受けられるんですよ。
または合計した額の１０倍まで。
あと、貯蓄型で２０％課税されたって、たかが知れてますよ。保険型であればほとんど課税されませんし。

[16: 匿名さん]

ちなみ一般財形も10倍融資

[17: 匿名さん]

残高の１０倍まで借りられるなら、
財形契約を解約しないで、
それを担保にローンを借りればいいのではないでしょうか。

[18: 匿名さん]

>17
？？
財形の10倍まで、というのは担保の意味では無いんだよ。
融資が成立した後、解約するかどうかは、本人の自由。