年収４００万で３０００万の借り入れはどうでしょう？

[匿名さん]

新築マンション購入を検討中です。
自分＝年収400　妻（派遣社員）＝年収180〜200で共に３４歳です。
自己資金500万（頭金350・諸費用150）で3400万の物件は買えるでしょうか？
銀行の事前審査は通りましたが、それは当初２年固定の期間固定型です。
ご意見お待ちしております。

[62: 匿名さん]

57です。
「他人に言うようでないような…」→　スレ主はこの掲示板で、幅広い他人の意見をお聞きになられたいんじゃないですか。結局は個人の判断です。15百万円が多いか少ないかは別にして、58さんは人生設計をしっかりやった結果なんでしょう。
住宅金融公庫のＨＰで計算したら？
http://www.jyukou.go.jp/yusi/shindan/index.html

別に公庫で借りなくとも計算できる仕組みになっていたと思います。

計算が成り立つ場合、何を優先して生活するかに行き着くと思います。個人の判断です。
今は家がよくても、将来子供の教育が大事になったり、田舎だと親戚、近所づきあいに金がかかるなども含めてよく考えるべきです。年収400万円で出来ることと出来ないことを冷静に判断すべきです。

[63: 匿名さん]

58です。

>>61
＞1500万に抑えないと破滅が待っていると思ったの？

65歳から受給の年金額を計算した事有りますか？
将来的な減額分も考慮して計算すると、とても怖くて2000万もローンは
組めませんよ。

＞それだと住宅ローンを組んでいる、かなり多くの人が破滅だと思うよ。

ですから、多くの人は現実的な計算をしないで購入しているのでしょう。
私の予測は確かに悲観的な方かもしれませんが、でも楽観的に予測しても
ない袖は振れませんよ。

[64: 匿名さん]

58です。度々すみません。
ちなみに我が家は確かに、ローン返済は数年で終る予定です。
ただ少しでも総返済額を抑えようと、頭金にすべてつぎ込んだので、
現在貯蓄はゼロです。老後資金の貯金はその後になります。
それらをすべて考慮すると、1500万でも危険ゾーンなんです。
（車も所持せず、質素倹約してますが）
それにローン返済のことしか見えていない人が多いようですが、
マンションは購入してから滅茶苦茶金がかかりますよ。
うちも水周りの修繕を視野に入れて今、頭が痛いです。
賃貸では考えられなかったでしょう？台所やトイレの修繕、買い替えに
数十万〜数百万かかるなんて。

[65: 匿名さん]

私は夫年収490万、私200万（子供２人）で　3300万円35年ローンを組んでいます。
今子供は９歳７歳ですが、何かとお金がかかり本当にギリギリの生活です。
今思うと頭金を貯めてから買えばよかった・・・、中古でもよかったのでは・・・・。と
後悔してしまうことも・・・。
ローンのために日々節約して、したいことも出来ない生活は夫婦中にも少なからず影響がでることも・・・。毎日生活する家も大切ですが、旅行へ行ったり、美味しいものを食べたりとそういったことにお金を使える方がうらやましかったりします。

[66: 匿名さん]

↑
予想した以上にお金がかかるというにはやっぱ買った（ローン払ってる）人でないとわからないですね。でも、買う前や買った瞬間（新しい家に住みはじめたころ）は非常にたのしい思いをしたことだし、子供の顔を見てると家買ってよかったななんて思うこともあるんじゃないでしょうか？
先のことを考えていくと不安ばかりですが・・・。

結局いつも、不安と納得（あきらめ）の繰り返しの中で、生活（ローン返済）しているようなもんですが、こういう人たちのほうが多いんでないでしょうか？（とくにサラリーマンは）。

だからって、売ってしまって楽になろうと（思っても）できないのが現状です・・・。

[67: 匿名さん]

うちは年収800万だけど3000万のローンで生活できてるし貯蓄もできてる。
月の支払いも家賃なみだし
>>60さんの言うのが正解だと思う。
スレ主さんも楽観的や悲観的なレスに囚われず、現在の支出がどれだけアップするのか
そのアップに耐えられるかどうか、つもり貯金でもしてみればどうですか？

[68: 匿名さん]

57さんへ01より
ご意見ありがとうございます。　ただ、数名の方は私の書き込みと
他の方の書き込みが混同されているようです。
うちは車は１台所有で、駐車場等の抽選に漏れた場合は車を手放すことも
考えております。
場所も田舎ではなく東京駅から約30〜40分程度の立地条件です。
駅からも徒歩圏内で駅回りも便利なので、一時は車が無くても
問題ないと思います。
銀行窓口での相談（少ない休み時間に寄った為、大枠の金額での相談でしたが）
年収に対する返済比率31%位ということで、34歳であれば色々と
考えながらやれば実際に組んでいる人は結構いるという話でした。

[69: 匿名さん]

スレ主さん ごめんなさい。私が横スレしちゃったせいで、皆様から不快なレスや混同させてしまいました。
我が家は 子供二人で かなり生活はキツいかもしれないけど、頑張って家を守っていこうと思います。
一緒に 頑張りましょう！

[70: ｘｙｚ]

こんにちは
私もつい最近まで購入の方向で走ってました。
気に入った一戸建てがありました。そもそも3千万以上のモデルハウスでした。
それが2600万円まで落ちてました。ラッキーと思いながら、今、住んでるＭＳ
を査定してもらうとがっくり！！600万（2300万購入、築12年）
繰上げ返済とかしてやっと1000万を切りましたが、残債が400万に！！
これに諸経費と貯金で計算したら、3000万の買い物。
年間138万、35年ローンです。ただ私の場合、年収こそ600万ですが現在45歳。
35年なら80歳になってしまう。
40歳位から、頑張ろうという気力がなえて来ました。
30代には無かったことです。36歳がピークで、その頃は旅行も行けたし、
繰上げ返済も出来ましたが40歳を過ぎて税金や介護保険とか負担が増え気がつくと
徐々に普通預金が減っている。後10年位で終わるのですが、繰上げ返済の為に貯金
していることが返って圧迫し始めていて、繰上げの前に一般の普通預金に回してし
まっている。まだ、34歳なら若いので気力を失わず、それと自分の年収をアップして
いけるか。繰上げにＴＲＹできるか。マンションも10年目で結構ガタがきます。
キッチンなんてひどい状況です。これも返るとなると100万前後です。
きちっと使えよ〜って言いたくなります。
私が諦めたのは、率が少し上がれば今より返済がアップしてしまう。
今の会社で50歳以上で勤めているのは、取締役だけ、一般社員は有能でなければ
残れない。今から、60歳以上でも勤めることの出来る会社にはとても転職出来そう
にない。等、現実と夢をしっかり見極めることが大事です。
私は、札幌なのでマンションなら2500万以下でも、通勤に便利で100m2以上の物件は
ありますが、色々考えるとやっぱり一軒屋がいいですね！！

[71: 匿名さん]

>>70
頭金０としても年110万返済しかできないのに一瞬とはいえよく買い換えようと思いましたね・・・
踏み止まっただけマシですが・・・

[72: 匿名さん]

>>70
＞600万（2300万購入、築12年）
６００万なんて築２５年以上のＭＳだけかと思っていました。
なにがそれ程、値段を下げる要因になったのでしょうか？
それともそんなもんなのかなぁー。

[73: ｘｙｚ]

>>71、72様
返済110万位ならなんとかいけます。今は、140万位払っています。
しかし、ここ5年それが厳しくなってきたのです。
年収は増えもせず、少し減っていますが、税金等がかなり増えてます。
東京等の都心は、そんなに下がらないと思います。
札幌も最近は地下鉄近辺のマンションが人気で、10年以上前の
バス路線の相場は、そんな所です。また１Ｆと言うこともあるでしょう。
スレッド主さんには、2500万以下位で検討した方がいいです。
マンションなら中古物件もあると思います。
うちは、管理費等の増額は今のところ発生していません。
大規模修繕は3年前にありました。
今の予定で行けば55歳には、終わる予定なので、後は貯金して老後は少し楽かな
病気だけは気をつけないと！！最近、目の調子が悪いです。眩しく感じます。
そろそろスレッド主さんの感想を聞きたいです。

[74: 匿名さん]

スレ主さんもいろいろ考えて決断したんでしょうからやってけるでしょう・・・。

http://allabout.co.jp/finance/ikujimoney/closeup/CU20040731C/index.htm

[75: 匿名さん]

結果的には、もう着工していると言うことですね！！
気に入った家と言うのは、モデルハウスで同じような家を建てると言う事
でしょうか？2年固定でいくなら、出来るだけ繰り上げ資金を貯めることです。
1.2％優遇と言ったって、例えば長期ならもう店頭金利は４％以上では、
そうなると３％では支払いがどうなるかです。
たぶん2年固定の支払いならどうにかなるかでないですか？！
私も、ハウスメーカーや銀行に3年固定を進められました。
年収500万でも、3千万のローンはたぶん組めます。
銀行は４％位で計算してると聞きます。４％なんてとても払えないです。
さらにボーナスの比率はどうですか？ボーナスの比重が高いと、落ちると
大変です。隣の方が、旅行やキャンプが好きで年収500万以下で、公営住宅
に住んでいて、家賃がなんと2万円代！！毎週、キャンプで広い温泉に入って
気持ちいいと言っています。貯金はほとんど無いから、家は買えないと言う
ことです。なんかこれもいいな〜と思います。
沖縄にでも行って、今までのようにボーナス払いも無くもらった給料を自由に
使えるなんて素晴らしいです。2年固定とか短期って、このようなゆとりがなく
毎年ローンの率を気にしならがの生活は疲れますよ！！

[76: 匿名さん]

スレ主さんへ
「3.5％位の金利で生活できる」ローンシュミレーションをしてみましょう。
途中で払えなくなる方を数多く見ています。そのほとんどの方が、ギリギリ
の生活でローンを組まれています。　お給料が確実に上がる職場にお勤めで
あっても、お子様をご希望であれば貯蓄してからの方が良いと思います。

[77: 匿名さん]

73さんへ01です。
うちの場合、当初の２年固定での年間返済額は135万位です。
前にも書きましたが当初２年終了後も1.2％の優遇は保証されています。
期間固定タイプはやはり見直し時期の金利と自分の昇給状況、家庭の
様々な状況によってその都度、負担が重くなる可能性があり危険を
伴うと思っています。
しかしながら私たちの考える生活エリアで2500万以下で考えるとなると
築年数が古く修繕関連の心配があったり新築と違い購入に際しての
仲介料、ローン可能年数の制限、管理費の増額等々。
調べていくうちに結局新築と中古の差額みたいなものを考えたところ
新築のほうが立地も含めて魅力を感じる状況ですし、あまり最終的には
費用の面では大きくは変わらない気がしてきています。
身の丈にあった物件を、と勿論かんがえますが通勤の事や妻の今後
（派遣ではなくとも近所でパートなんかでも）を考えてみても
立地がよければ働き口も多いですし、なにかと選択肢が多いような。
考えれば考えるほど、何を重視して考えるべきか迷ってしまいます。
再度、妻と生活において何に重きを置くか話し合ってみようと思います。

[78: 匿名さん]

スレ主さんへ
生活エリアが東京駅から３〜４０分は絶対条件ですか？
確かに新築物件の方が良いと思いますが、少しエリアを
拡げてみては？失礼ですが、今の状況下で短期はお勧め
致しません。

[79: 匿名さん]

＞＞＞５７
ローンと子供の中学が三流と何が関係あるのですか！
こんな最低なこという行員のいる銀行では借り入れしたくないですね。
　　　　元銀行員より

[80: 匿名さん]

スレ主さんへ
78さんの言うとおりもう少しエリアを広げると2500万以下の新築は沢山ありますよ。
我が家は東京駅までは約1時間の某所で2350万の新築一戸建てを契約し今月末に引渡しです。
ちなみに自分＝年収400　妻＝専業主婦　子供＝一人（5ヶ月）
自己資金は諸費用分のみで借入2400万。
当初はスレ主さんと同じように全額2年固定の予定でしたがやはり金利が上がった時のリスクが
恐いので35年超長期と変動のミックス＋ボーナス併用で月7.5万、ボ月＋5万の支払です。
ここの書き込みを読んでるとこの金額でも不安になりますが、これでいきます！

[81: 匿名さん]

うちは違約金払ってキャンセルしました．年収５５０，３５年，３５００万借り入れでした．プランを考えているときは，支払いのことは後回しになりますね．子供が３人いて，教育費のことをすっかり忘れていました．スレ主さんがんばってください．

[82: 匿名さん]

すれぬしさんへ
ここのスレはみんなまじめに書き込みしてますね・・・
それだけ同様な人がいて同じようなつらさを感じてほしくないから
書き込みしていると思います
それに東京だけが仕事が見つかりやすいとかなんて、ただ東京にいたいからという
見栄ではないですか？
埼玉や千葉でもパートなどいくらでも仕事は見つかります
パートでも年間100万はいけます
東京のほうがなにかと便利に感じますが、俺はさいたま市に住んでいますが
車で20分も走ればショッピングモールにいけますので（3箇所）べつに不便など
感じません。
2500万で1軒屋買えますからね・・
ひとそれぞれですが東京に魅力は感じません・・
とりあえずがんばってください

[83: 匿名さん]

結局は長期のライフプラン、自分のできること、できないことを見極めて生活していくってことに尽きると思います。

[84: 匿名さん]

78,80,82さんへ01です。
そうなんですよね、もっと下れば資金面でもう少し余裕が出来そうな
物件もありますよね。
ちなみに検討中の物件は都内ではなく千葉県内なんです。
駅から徒歩１０分位という立地もあり、価格的には少し高めです。
主人が年齢的にも会社内でいま一番大変な時期ですし、今現在賃貸で
住んでいる場所からの通勤時間は1hちょっとです。
検討中の物件も一つ上った駅なだけで、大幅に通勤時間が減る
訳でもありません。
毎日、終電ちかくの帰宅なので場所としてはこれ以上下るというのも
キツイのではないかと感じています。（taxi帰りの交通費は出ませんし）
あまり時間を伸ばしてしまうと今以上に睡眠時間も減りますし
主人が体を壊してしまうのではないかと心配でもあります。
決して見栄などでこだわっているわけでもなく、長男長女ということも
あり両家の実家へのアクセスや、主人の通勤、利便性、物価など
一応いろいろと考えたつもりではいるのですが。
身の丈にあったものを、という意見を見たときにはちょっと
考えさせられました。　購入を悩んでしまいます。

[85: 匿名さん]

メールで見る限り不確定要素がいっぱいあります。

・多額の購入資金が必要（年収からみた負担がかなり大きい）
・短期金利のため金利変動の影響を受ける
・子供ができるかもしれない（一時？収入ダウン、新たに子供にかける資金が必要）
・両親からの資金援助もたよらない？？（あとから頼るぐらいなら先に頼るべきです）
・仕事がきつく体が心配。
・昇給の予定は？？？（ある程度の伸びは計算しとくべきです。）

対策が立てられないことが多ければ素直にあきらめるか、
購入予算を下げて再度物件調査をするのがいいと思いますよ。
正直何かを無理すればなんとかなるレベルを超えてます。

どうしてもというのであれば、最悪売って
実家で親と同居するぐらいの覚悟があれば
買ってもいいのではと思います。

[86: 匿名さん]

とはいってもスレ主さんは、「がんばって」って言って欲しいんでしょう。過去のこの手のスレも傾向は同じ。

[87: 匿名さん]

やはりだんなの年収がたりないと思います
３０００万借りた場合は月々10万くらいでしょうか？
年間で１２０万、年収の約3割弱ですよね、さらに管理費等含めば3割こえるかこえないか
の範囲になると思いますが、信金の友達にきいてみましたが
家族が金の事で夫婦がもめずにやっていくには年収の2割がいいといってました
これは少しの贅沢（たまの旅行・外食）が出来るからといってました
これをこえるとどうしても長年やっていくとなるともめる原因になるんだとか・・・
たしかに買ったときはうれしくてうまくやっていくでしょうが
そのうち住んでいることがあたりまえになり幸せ感がなくなってきますよね・・
奥様が働いている間はいいけど、長期で考えた場合いつまで契約社員でやっていけるのでしょうか？
資格は持っていますか？
企業としてはよほど出来る方以外は若い方を選びますよね・・
正社員ならいいと思いますが、ちょっと3000万は無理だと思われる。
現在の生活はだんなの稼ぎだけで暮らせてますか？
奥様の稼ぎはすべて貯金できてますか？
出来ないのならやめておいたほうが無難と思われる

[88: 匿名さん]

01です。
確かに「がんばって」「大丈夫」みたいな言葉を期待しているのかも
しれませんね。
妻は結構シビアに、購入を諦めようかどうしようかと悩み始めています。
確かに今現在は私の稼ぎで生活のほうはやり繰りしています。
妻の働いた分は貯金、娯楽、服飾、たまの外食などに使っています。
妻が働かなくなっても基本的な生活はいつもと同じようにと思って
やってきました。
服飾といっても主に必要な物を２馬力のうちに揃えておくと言ったような
感じです。
私ももう少し深刻に受け止め、FPなどにも資金計画を相談してみようと思います。

[89: 匿名さん]

57
子供の学校のレベルを云々言ってるんじゃなく、身の丈知らずにローン組んでかつ、教育費も過大にかけるような人もいるということ。生活のレベル感って落とせるようで落とせないって言う例え。
教育ローンでも組んでくれればいいんでしょうが、ますますローン地獄ですしね（教育ローンの返済期間は短いし、いったん延滞したら金貸せないことは理解いただけるでしょう）。
ここの方達はまじめにご返済されているので（当然のことですけど）問題ないのですが中には延滞しているにもかかわらず、開き直るやや信じられない人もいるのです。このうよな場合、一応、メガクラスの銀行は、威圧的な態度が取れないので苦労したんです（いくら威圧的に言っても、結局債務者がまじめに返済してくれなければ、意味がないから）。銀行では「金は借りたモン勝ちだ」といってボヤいてました。最近は保証会社に代位弁済って割り切っているのかな？

いずれにせよ、延滞した数々の方々の苦労を知っているので自信がないのであれば、お辞めになられることをお勧めします。頭金少ない場合は、売却可能額＜ローン残高　になれば、身動き取れないですから。

[90: 匿名さん]

＞８７
あいやー。なんかすごいリアルな話しですね。参考になりました。考えてしまいますねぇ。

[91: 匿名さん]

＞８９
そんなことわかってますよ。ただ、言わなくてもいいこと。
一言多いと感じたまでです。　（同じくメガクラス）

[92: 匿名さん]

一つ＊＊な質問していいですか？どんなに控除しても、
繰上げしても現ナマが一番特ですよね！！
であれば、まず10年間貯蓄して見てはと言おうと思った
けど、あんまり貯まらないですよね。
他のスレッドで2000万の貯蓄があって、後3000万借りて
とかありましたけど、全部でないにしろある程度貯蓄し
てからでもいいのではと思います。
家は、10年前とは雲泥の差で良くなっています。
さらに進化すると思います。特に、オール電化、オール
ガス、発電、太陽光と！！今、安いからと焦らず、安い
公営の住宅やボロ屋で10年辛抱すれば、もっと良い家が
まってると思います。
私は、後10年のローンをどうにか頑張るか、途中で実家
を引き継ぐかでそこから貯蓄します。
明るい老後とか、旅行とか娘の結婚とか、お金は必要なの
で家は二の次です。

[93: 匿名さん]

何に重きを置くかは人それぞれですから。

[94: 匿名さん]

いつ買うのがベストなのかも後で振り返ってみて
初めてわかると思いますよ。
その時が買い時だと思ってみんな買ってるはずです。
理由はそれぞれにしてもね。

[95: 匿名さん]

年収400万円で子どもがまだなら、無理せず特優賃のマンション等に住んだほうが
良いと思う。もう少し貯金して、家族も増え、将来のライフプランがほぼ確定した
段階で、長く住むことができる住宅を購入。我が家の場合、年収が400万の頃は
アパート住まい、500万〜はトミンハイム、850万を超えて頭金＆諸費用が1500万
確保でき、子どもが二人生まれたところで3000万借入れて一軒家を購入しました。
毎月13万円のローン、固定資産税、自動車の維持費、幼稚園代（二人分）・・・
現在年収は900万ですが、余裕はほとんどないです。

[96: 匿名さん]

95さんの言うとおり。
急いで購入することはないと思いますよ。
私の住んでいる新興住宅地では、住宅ローンが支払えず、
自己破産する人が毎月２，３人います。
地方裁判所の競売を見ればすぐわかります。

今ほしい物件も、5年落ちの中古で購入すれば２〜３割は安く買えます。
無理なローンをせずに、旅行や美味しいものを食べたりしたほうがいいですよ。
人生、住宅がすべてではないですから。

[97: 匿名さん]

通りすがりですが、
５年後には物価も上昇して・・・などと
考えてしまうものでは？

[98: 匿名さん]

購入の際の消費税も上がっちゃう・・・かも？

１０年待ったら勿論いい設備の家になるかもしれないけど、
また更に１０年待ったら、もっともっといい設備になりますよね・・・
さて一体いつが買い時なんでしょうね（苦笑）
例えば、
あと１０年間、いい設備の家を待って賃貸の最低限の設備で過ごすか、
今から１０年間、いい設備の家で過ごすか・・・
どっちがいいかは人それぞれ。
いつ買おうが、設備は古くなりますから、
リフォームの余力を持ってローンを組むのがいいんですよね、ホントは。

[99: 匿名さん]

ある程度考え抜いた上での購入なら
多少きつくてもその人（人生において）「買ったときがベスト」という考え方で納得できるんではないでしょうか？。
だいたいこれまでに家を買った人は「そんな考え」でローンを一生懸命払っている方が大半だと思います。

人の意見聞いても所詮人事なんだし（たしかにいいアドバイスもありますが、それは前向きに受け止めて）、最後は自分の決断次第（買ってもやめても後悔しないようにしないと）思います。

あん時買っとけばもあるし（消費税が上がる前に、」低金利のうちに組めてよかったと思うだろうし）、あん時やめとけばも（そんなに金利が上がらなかった、頭金貯めれてよかった。はたまた、住宅ローン破綻組みのいい処分物件が安く出てきていい買い物ができた・・・）、どっちもありだと思います。

[100: 匿名さん]

>>99
＞ある程度考え抜いた上での購入なら

ある程度も考えてない人がいるから、お節介ながら助言するんじゃないかな。
多少きつくてもというけれど、今現在、お給料からローンを払うのにすぐ困るような
人は、そうそういないでしょう。
問題は現在の支払いではなくて、完済するまでの生活設計そのものでしょう。
何千万も借金するのに、目先のことだけしか考えないでどうする。
子供の教育費、家の修繕費、いざ病気になった時の備え、設備の交換費、定年後の住居費。
それらすべてシミュレーションしてみてから安全か危険かを検討すべき。

[101: 匿名さん]

いっそのこと家族のこと考えて家を買うぐらいだったら、このまま賃貸で、自分にもしものことがあったとき（＝家ぐらい残してやりたい）のために、住宅資金を賄えるぐらいの生命保険にはいればいい。
そうすれば、残った家族に家を買ってやれる・・・。

[102: 匿名さん]

101さんの意見に賛成。
賃貸で現金を資産として持つのが懸命。
不動産を購入するっていうのは、現金を前払いするということ。
一度払ったらもう取り返しがつかない。
万一のときは団信で家族に家を残せると安易に考えている人も多いけど、
団信は死亡or重度障害でないと保険がおりない。
中途半端に病気になったら多額の借金が残るだけ。

[103: 匿名さん]

そうですね。101さんと102さんの意見に同感です。でも・・・・・それを言っちゃあおしめえよっ！（笑い）

[104: 匿名さん]

１０１です。
たしかに、「それを言っちゃあおしめえよっ！（笑い）」です。

決して家を買う（ローン組む）ことを否定的なつもりで言った訳ではなく、むしろその逆で購入を後押しする意味で書きこんだだけです。

しっかりとした返済計画は必要だが、そんなこと（教育費だの修繕費だの老後だの）ばかりにこだわっていたら、なにも前には進めない。
なにをするにもリスクはあるんだから、完璧にシミュレーションできないならやめとけなどということは
あてはまらないと思う。ある程度考えられれば十分だと思います。
スレ主さんも、折角、夢のマイホームの実現に向おうとしているんだから購入に邁進すべしです。

[105: 匿名さん]

01です。
久しぶりになってしまいました。
皆さんからの暖かい＆手厳しいご意見、全てとても参考になります。
ここまでご意見頂けると思っていなかったのでビックリしています。
結局は、自分たちの考え方次第なんですね。
大変なローンを既に組んでいる方もいれば、とても堅実に思える計画を
立てている方もいる。
私たちも家が必要なのか、欲しいのか、ローンの大変さを踏まえて
考えてみました。
やはり、２人とも休みの日も家にいることが多いし環境・間取りなど
希望の物件に巡り会ってしまったのでがんばることに決めました。
あとはどの種類のローンを組むかです！！
全てフラット35では負担が大きく繰り上げが無理なので
変動・短期固定のみか、フラットとのMIXタイプにするかで
相談中です。
MIXでローンを組んだ方、やはり半分でも金利固定だと安心でしょうか？

[106: 匿名さん]

104の
>>そんなこと（教育費だの修繕費だの老後だの）

ってコワイですね。
そんなことっていうほど軽いものですか？
教育費とか修繕費とか老後資金は、最低限シミュレーションして
おくべきでしょう。
完璧な予測は無理でも、確実な出費ではあるんだから。
借金するんだよ？なんの計画性もなくどうやって借入額決めるの？

[107: 匿名さん]

>MIXでローンを組んだ方、やはり半分でも金利固定だと安心でしょうか？

半分だけでも、毎月の支出が固定できれば精神的に楽になります。
仮に今後、金利が跳ね上がることがあっても、半分だけの金額に対して考えればいいのですから。

金利動向については素人なので分かりませんが、35年は本当に長いです。
35年前にバブルがくることも大不況がくることも一切予想できませんでしたから
繰上げ返済をするしないにかかわらず、低金利だと言われてる今だからこそ、
半分だけ固定にして、私は「安心」を買いました。
奥様の収入が安定しないのなら、心の保険は必要だと思います。

[108: 匿名さん]

100%固定されることをお勧めします。短期固定は今後35年間金利が上昇しない方に賭ける博打と一緒です。博打は胴元が儲かるように出来ています。5年程度で完済できる収入があれば短期固定で問題ないですが...。

[109: 匿名さん]

そもそも、頭金が総額の2割に満たないのでフラットはアウトですから。。。残念！！！
後は銀行の超長期と短期or変動MIXでしょうね。

[110: 匿名さん]

>>109
頭金が総額の2割に満たない場合でもフラットは使えますよ。
融資してもらえる額が80％になるだけで、足らずは銀行融資になります。
ただ、フラットの審査に受かるかどうかのほうが問題かも。

[111: 匿名さん]

全額フラットに出来ず、ミックスでローンを組んでいる者です。
まだはじまったばかりなので全額変動でいけば月々の払いが
少し減っていたはずなので、ちょっと後悔してます。
初めに払う諸経費も高かったし、安心を買ったと思っていましたが
実感がありません。
ただ、友人は目先の楽より老後の余裕をといつも言います。
私もいま３８なので確かにいま頑張っておけば後で少しは
ミックスにして良かったと思えるのでしょうか？
大体ローンってのはホントに払いきれるのか常に心配に
なりますね。