夫婦の共有比率について。

[マリ]

これから3000万、住宅金融公庫でローンを組みます。
現在は共働きで、共に年収は500万程度ですが、3年後には私（妻）が
仕事を辞める可能性が高く、共有割合をどうするか悩んでいます。
住宅減税を考えると、最初の3年間を考えると、5：5が良いと思うのですが、
それ以降を考えると、夫の割合を高くしておくほうが良いと思われます。
どちらのほうが得策になるのでしょうか。
また、死亡した場合や離婚した場合など、割合によって、メリット・デメリットを
教えていただけないでしょうか。
よろしくお願いします。

[62: 匿名さん]

相談です。
夫450万妻400万の共働きです。
夫名義の口座に妻の給料を全額毎月入金し、ひとつの口座の中で生活費をまかなっています。
物件価格3200万のうち自己資金200万はその夫名義の口座から出します。
残りの3000万はすべて夫名義でローンを組む予定です。
しかし、ローンの返済は、その口座から引き落とすので
妻も返済をすることになります。
この場合の共有比率を教えてください。よろしくお願いいたします。

[63: 匿名さん]

>>62
名義が夫（妻）の口座でも家計口座として使っているものは共有扱いになると聞いた事があります。
まして、奥さんの口座から毎月入金してるんでしょ？5:5で大丈夫なように思うんだけど・・・

[64: 匿名さん]

>>62
連帯債務にしない限り、夫だけの名義です。
そして贈与の認定を受ける恐れもあります。
その場合は夫の名義の口座を作り、そこからローンの引き落としをするんですね。

共有持ち分で１：１程度にして、連帯債務のローンにして負担割合も１：１程度にすれば、なんら問
題は起きません。

[65: 匿名さん]

共有名義にすると、借入先によっては担保提供は勿論ですが、債務の連帯保証人になることも求めら
れます。
仕事をしていない専業主婦でもです。
万が一「離婚」ということにでもなると後が大変ですよ。

共有名義を考えている方々、こういうリスクがあるということを、よーく肝に銘じておきましょう。

[66: 匿名さん]

リスクですか。
それは夫側から見たリスクということですか？

[67: 匿名さん]

このスレは本当に勉強になります。
私の考えていた共有名義、借入名義がこのスレのおかげで誤っていたことにわかりました。

再度考えたので、贈与、ローン控除で問題ないかご意見もらいたいと思います。

夫　年収６００万（会社員）　妻　年収１００万（パート）
物件価格　５０００万円（受け渡し予定２００７年２月）
頭金　２０００万　全額夫の預金
銀行超長期+２年固定の予定借入　３０００万（２５００万　夫　５００万　妻）
共有名義　９夫：1妻
ローン名義は夫のみ（妻の連帯債務等なし）


実は、最初あまり考えもせず共有名義４：１にしようと思っていました。
さらに、借入額３０００万に対してしか考えていなかったので、夫２２５０万妻７５０万にすれば良
いのかなと思っていました。
このスレを見ていると、購入物件で計算しなくてはいけないので４：１にしてしまうと夫３７５０万
（頭金２０００万銀行ローン１７５０万）妻１２５０万（銀行ローン）ということがわかりました。

妻が、１２５０万という高額なローンは無理だし、贈与も問題になってくると思い再度考慮。
さらに贈与税以外に住宅ローン控除も考えなくてはならないといけないこととわかりました。

そこで調べると２００７年中は住宅ローン控除２５００万までということを知りました。
そこで、借入れ３０００万の内訳を夫２５００万にして、妻が残りの５００万にすることにしまし
た。
夫のみで２５００万にすることで、ローン控除の最高額ももらえるし、借入れ名義も夫のみで３００
０万にして良いのかなと。
返済するときには、妻からしっかり５００万返しているよう口座を分けます。（これもこのスレで勉
強しました）

このような割合にすると、購入物件に対する割合つまり共有名義９：１ということで贈与は問題ない
でしょうか？
それにローン控除は夫だけで２５００万の上限になっているので、妻の分はないということで考えて
よろしいのでしょうか？（ローン控除の最高額を夫ですでにもらっているので）
以上よろしくお願いします。

[68: 匿名さん]

>>67
あなたは年収１００万円の給与所得者だから、所得税は非課税ですね。（６５万円の給与所得控除＋
所得税の基礎控除３８万円の合計金額以下だから。）
仮にあなたが自分単独で住宅ローンを５００万円組めても、所得税は払っていないんだから戻りませ
んね。
また夫名義で３０００万円のローンを組んで、妻が連帯債務者になり負担率を１／６としても、所得
税が戻るのは夫だけです。（妻は所得税を払っていないから。）
従って、ローン負担を妻側に付けても、住宅ローン控除に関しては、今のあなたの所得では全く意味
がありません。
持ち分に関しては、妻の住宅ローン負担分だけを、妻分の共有名義にすることは出来ます。

[69: ６８]

>>67
連帯債務で妻の負担分を５００万円設定すると、夫は本来満額の２５万円（おそらく１％の時は毎
年、０．５％になっても１２．５万円は毎年）戻るのにも関わらず、初年度からも年末債務残高（夫
分）が２５００万円未満になりますから、満額の戻りはありません。
年末債務残高（妻分）がいくらあっても、１００万円の給与収入ではいつまで経っても税金は戻りま
せんね。

[70: 匿名さん]

６８さん６９さんありがとうございました。
妻はローン控除は全く関係のないことだったんですね。
夫も２５００万で組んでも年末では２５００万より下がるからローン控除満額ということではないのですね。

もし妻の割合をなくして、ローンを夫のみで３０００万にして、名義も夫のみにするとします。

で、夫の口座からローンを払って、妻の働いた１００万の収入を生活費にします。（もちろん夫の給料からも
生活費にする額あります。）

これは、得に、妻から贈与されてるってことはないのですか？
あくまで妻の給料は生活費に使用されるのですから問題ないのですか？
そうすると、夫名義のローンは３０００万あるので年末は先ほどよりより多くローン控除戻ってくるのです
か？

[71: ６８]

>>70
生活費で消費するんだから、贈与にはなりません。
ローン控除は年末債務残高の１％または０．５％ですから、３０００万円借りている方が２５００万
円借りているよりも、年末債務残高が２５００万円以上であるケースが多いのは明らかですね。
２５００万円以上夫分の債務残高が残っていれば、２５万円または１２．５万円まで税額控除されま
す。

[72: 匿名さん]

ありがとうございます。
あとは、妻が働いているのに、名義に入れてもらえないという倫理観さえなければ全部夫名義がこの場合よろ
しいのですね。
ん〜。やはり働いているのだから、名義に入れておこうかな。

[73: 匿名さん]

妻の仕事が年収100万ほどなら、夫だけの名義にしてる家庭は、結構ありますよ。
てゆうかほとんどではないですか？

家を買ったら、妻も働いて生活費を入れるのは、当然でしょう。
夫の稼ぎだけで、悠々自適に暮らせる家は、少数だと思うし。

[74: 匿名さん]

共有名義人がいる場合、銀行によっては連帯保証人を求められる場合があります。
妻が専業主婦で収入が無い場合でも、頭金の出資などで持分をもてば
連帯保証人になるよう要求されることを覚悟してください。

[75: 匿名さん]

＞４９〜５５
間違っていませんか？
物件：４０００万円
内訳：頭金妻５００万　頭金夫３００万　ローン夫のみ３２００万
よって持分は妻12.5％　夫87.5％です
出資時点での持分＝名義持分です
ローン夫の単独なので、全て夫が返済する必要があります

よって、持分を妻20％（800万相当）で行った時点で夫から妻への300万の贈与とみなされます（贈与税約20万）。
50で
「二人で働いているなら、旦那のローン分は二人の収入割合で返済していることになります。そこまで考慮しての判断となります」とありますが、
購入・ローン実行の段階で所有割合は決定します
ローンの返済を妻が負担した場合であっても、夫単独でのローンの為
逆に妻から夫への贈与とみなされます（但し、年間110万までんお負担は無税）

なかには妻の収入で生活・夫の収入全てをローンのようにする方もいます
その場合でも、夫単独でのローンで、年間返済額が夫の手取り収入より多く
その分を妻が負担している場合は、妻から夫への贈与とみなされ
110万円を超えた場合は贈与税が掛かります
生活費は贈与になりませんが物件は購入時点での負担割合通りに登記をする必要があります

49さんの場合、購入時で夫から妻への贈与、ローン返済時で妻から夫への贈与となります。

ただ、その程度であれば税務署は来ないのではないかな？
お伺い書に正直に（ローンは夫単独でもローンは妻も負担と）書くと贈与税を支払ってくださいと指摘されるでしょうけど

[76: 匿名さん]

>>74さん
>共有名義人がいる場合、銀行によっては連帯保証人を求められる場合があります
頭金だけ出してもらって、その比率で共有名義にして、ローンは
単独名義で・・・というプランで、何行かに相談しましたが、
どこに聞いても、返ってきた答えは、
「担保差し入れに同意してもらう必要がある(実印・印鑑証明が必要)が、
　連帯保証人になってもらう必要はない。」
でした。

どのような場合に、共有名義人が連帯保証人になることを求められるの
でしょうか？

[77: 匿名さん]

>74
>共有名義人がいる場合、銀行によっては連帯保証人を求められる場合があります
。
>妻が専業主婦で収入が無い場合でも、頭金の出資などで持分をもてば
>連帯保証人になるよう要求されることを覚悟してください。

これってどういうケースのときなんでしょうね？
我が家は当てはまってるんですが（妻専業主婦で頭金出資、共有名義）
連帯保証人なしで大丈夫でしたよ。

銀行によるのか、ローン状況によるのか、知ってる方います？

[78: 匿名さん]

借入額が本人の属性に対してちょっと多いかな、というようなケースで、
共有名義人に連帯保証人をお願いすることがあると聞いたことがあります。

でも、そんなケースで、無収入の専業主婦を連帯保証人にしても、
貸し手としてはあまりうれしくないですよね。

専業主婦が連帯保証人にさせられるって、どういうケースなんでしょう？

[79: 匿名さん]

>>75
ローン名義だけでは税務署は判断していません。
収入が夫婦で継続してある場合、ローンの実質的な支払をどうしているかで判断しています。
数年間だけしか、妻が働いていないようなケースで、最初にそのような持ち分設定をすると、まさしくご指摘のような状況になります。

[80: 匿名さん]

うちはJAで借り入れをお願いしてるのですが
頭金を一部妻が出して、持分を持つ場合
妻を連帯保証人にしてほしいといわれました。
借り入れ額もそれほど多くなく、夫単独ローンです。
収入のない妻を保証人にするのはなんなので
持分はやめにして、借入額を増やしました。

[81: 78]

>>80さん
JAですか。
なんとなく、納得です。
納得した理由は、なんとなくなので、うまく説明できませんが。