１０年固定か２０年固定か？？？

[１０月実行さん]

はじめまして。
皆さんのスレ、色々と勉強させてもらっています。
こちらは１０月に融資実行の者です。当初はフラット３５で全額
を借り入れようと思っていましたが、段々と１０年固定、２０年固定
も良いのでは・・・と思うようになりました。
（団信がもったいなくて・・・。）
１０年は地元銀行の２．２パーセント
２０年は三菱ＵＦＪの２．９３パーセントです。
保証料、繰り上げ返済手数料等は大差がありません。
頭金が７００万あり借り入れは１６００万円です。
主人の年収は４５０万円。私のパート代が年間６０万ほどです。
幼稚園の子供が１人います。
低い金利で繰り上げ返済をして１０年間で元金を減らすか、少し高めの金利で今後の金利上昇のリスクからの安心を買うか。。。
なかなか決められません。
例えば２０年固定で借りておき１０年後などに市場金利が低ければ他銀に借り換えなどできるのでしょうか。
よろしくお願いします。

[2: 匿名さん]

どの道、生命保険に入るのだから勿体ないって
ことはないと思いますけど？

[3: 匿名さん]

フラット３５の団信は金利には含まれていません。
それに比べて、ほとんどの銀行ローンは、団信込みの金利です。
なので、同じ金利であれば、フラット３５より銀行ローンの方が有利です。
フラット３５の団信を金利に換算すると、０.３％弱くらいだと思います。

２０年固定の銀行ローンは、フラット３５と同じくらいの金利です。
（もちろん銀行にもよりますが）
３５年のローンを組んだとして、２０年で返済できれば、
であれば、団信が別枠のフラット３５より銀行有利です。

私も２０年固定の３０年でローンを組んでいます。
２０年後には、定年になるので、その後は返済できないので、
２０年で返済終了する計画です。

とは言え、当初から２０年ローンだと、月々の返済額が高くなるので、
３０年のローンにしています。

小６の子供が大学を卒業すれば、多少の金利の上昇にも耐えられるので、
１０年固定でもいいかとも考えましたが、
ちょっと確実性に問題あり（笑）であきらめました。

[4: １０月実行さん]

そうですね、団信込みの銀行の方が安くすみますね。
こちらも２０年で完済予定です。

新生銀行は保証料も要らないし繰り上げ返済手数料も
無料なので良かったんですが最初から２０年で組むと
月々の返済が高くなるので諦めました。

３５年で組むつもりでしたが、３０年で組むのもいいですね。
保証料も少し安くなると思うし。
ありがとうございました。