年収に対して無謀なローン その７

[匿名はん]

年収に対して無謀なローン　その７

レスが1000を超えていますので立てました。

無謀なローンを組みそうな人、あるいは既に組んでしまった人のためのスレです(その６)。
営業マンは「絶対大丈夫です。審査も通りますよ」としか言いませんが、本当に大丈夫なのか？
心配な人はここで聞いてみましょう。(年収・年齢・家族構成・物件額・ローン総額・貯金の有無・
親援助の有無・今後の昇給見込み・その他特殊事情を詳しく書いてくれると、アドバイス(いちゃもん？)
しやすいです。)

前スレ
http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/30422/

[995: 購入検討中さん]

>>994　ローン総額が7000万となると無謀です。
子供が産まれて小学生になるまでに5000万貯金して、その後
購入すればいいんじゃないでしょうか？何も今買う必要はありません。

しかし、その年収でなぜそんなに貯金が少ないのでしょう...。
買う買わないは別にして、家計の見直しをもっと進めることをお勧めします。

[996: 購入検討中さん]

９８９です。
９９０，９９１，９９２，９９３さん、ご意見ありがとうございます。

再度じっくり検討してみます。
固定資産税や戸建でも修繕費も貯めていかなくてはいけないですもんね。
別の賃貸に引っ越したとしても、今２ＤＫなのでできれば３ＬＤＫと思っているのですが、これが保証金やら高くてびっくりしています。
駐車場も高い…

皆さんの意見を参考に冷静になって考えてみます。
ありがとうございました。

[997: 入居済み住民さん]

はじめまして
夫33才　わたし31歳　子3人（9,7,4歳）

借換検討中でこちらに書き込みでいいのか・・わからないのですがどうかお願いします

Ｈ12年に住宅ローン2500万円で組みました
その時の年収が500万円くらいです
公庫と年金では全額借りれなくて特別融資などでも借りていたので
勿体無い借り方をしていると親に教えてもらい
特別融資分を援助してもらいました

後にご近所さんなどのお話などを聞いて【三井住友2.1％】へ借換をし。。。

その2年後、もっと金利の安い【トヨタファイナンス0.9】へ変更し現在に至ります

返済8年経過して今は年収700万くらいです
わたしも今年から仕事を始めたので給料20万は全額繰上返済にあてています
贈与などのためにも8〜10万を貯蓄、10万を生活費←この分旦那の給与から10万を貯蓄にしています

それで、来月3年固定の見直し時期なのですが
旦那の会社が【ろうきん】と提携しているのでろうきんへ変えようか迷っています

トヨタファイナンスは
・繰上返済は年2回（7,12月のみ）
・繰上返済手数料4200円がかかる
・団信は別（残額×1.2円）・・例えば2000万なら2000×1.2＝月2400円
・0.45優遇←今月だと2.45なので２％になります


ろうきんは
・繰上返済はいつでも出来る
・50万以上は手数料無料
・団信込み
・3項目あてはまるため0.15％優遇←今月だと1.3％になります

これからどんどん繰上返済をしていくので手数料無料は魅力だし
団信も込みだと尚更です
みなさんなら借換しますか？？

100％旦那の名義にしたのでまた手続きなど頼むのわるいな〜とは思います
現に2回も借換しているので次が最後の気持ちでいっぱいです
一応シミュレーションではあと1800万を6年で完済予定です
なので、今月で言えば０．７％の差で借換する必要もないのかな？
長く借りるなら金額も相応にかかってきますが
繰上返済を考えてる場合は・・金利の差はあまり関係ないでしょうか？

よろしくお願いします

[998: 匿名さん]

新築マンションを契約しましたが、かなり背伸びしましたのでライフブランで悩んでおります。アドバイスお願い致します。

物件概要
-総額 5700万
-頭金 1700万
-ローン 4000万
-ローン種別…下記悩み中
-財形住宅融資(当初2.175% 会社補填有りで上限3%)
-提携ローン(全期間優遇▲1.5%)
家庭情報
-夫
-税込年収 1300万
-年齢 41才
-年収は56才から▲10%
-定年 60才

-妻
-40才、専業主婦

-子
-6才、3才 各人高校までは公立行かせたい。

-その他 頭金支払後残高 300万

以上ですが無理あるでしょうか？

[999: 契約済みさん]

ローンが20年だとして毎月20.5万円程度。
管理費、修繕積立金、駐車場はおいくらでしょうか？
これに加えて固定資産税がかかります。

住宅関係の費用だけなら何とかなりそうですが、
教育費のかかる時期に年収が下がるのがきつい。
教育費か車のどちらかをあきらめる必要がありますね。

現状で貯金と家賃はどのくらいでしょうか？

[1000: 匿名さん]

999さん
ありがとうございます。
管理費、駐車場等で３万/月です。現状の家賃は社宅なんで、同じく３万/月です。現状の貯蓄は2000万で内頭金として1700万を使い、残高は300万となります。

年齢の割にまだ子供が小さいので、今後の教育費を考えると厳しいですか…

[1001: 購入検討中 30men]

物件 5700万一軒屋
頭金　1000万
貯金 100万
ローン 4500万

29歳、年収 700万
毎年 月給;3万程度が5年
来年から 年収 900万（昇進したら、確率50%程度）
遺産金1000万程 確率50％

これに対する意見をお願い！

[1002: 匿名さん]

頑張ってください！
1001さんならイケる！年収900マンって何関係の仕事してはるんですか?

[1003: 購入検討中さん]

>>998　まあ大丈夫でしょう。

しかし、それだけ年収があるのなら、賃貸でいいんじゃないでしょうか？子供が独立すれば、
広いマンションも無駄になりますよ。たかだか15年-20年のために、マンション購入するのは
もったいないかもしれません。

>>1001　無謀。　

「確率50％」とか将来見込みが不確実なら、もっと低額の物件にしたほうが良いですよ。
真面目な話。

[1004: 匿名さん]

>>1001
確立が１００％になってから買えばいいだけ。

今買うのは単純に無謀

[1005: 匿名さん]

まぁここは無謀なローンのスレだからいーんでない??

[1006: 購入検討中 30men]

1001です

皆さんありがとうございます。
来年は昇進なしで、850万です。

遺産は無いと考えます。
としたら、いくらまでの物件が無謀ではないでしょうか？
幅500万ぐらいで意見お願いいます！

[1007: 匿名さん]

>>1001さん

まず、残る手元貯金が100万では心もとないと思います。なんかあったときの予備費をもっと置いておきましょう。

で、850万の年収で4500万のローンはやはりちと厳しい。若いので、今後の昇進を期待できるとはいえ、今後のライフプランの変化(結婚(今独身？)や出産)を考えるともっと少なめなローンが良いでしょう。
※また900万前後から所得税・住民税が一気にあがるので、実質な手取りは増えないと思っておいた方がいいですよ。

ってことで考えると、
・頭金を500万、貯金を600万にします。
・ローンは3000万前後にします(税抜きの手取年収を600万円と見てます)。
・よって、物件価格は3500万円以下がベストでしょう。
・遺産をあてにしても、4000万円以下の物件まででしょう。

ってな感じです。

[1008: 匿名さん]

夫（３８歳）年収（総額）５２０万円（会社員）
妻（４０歳）年収（総額）４８０万円（従業員３名の小さな会社の経営者です）
子 ０人　出産予定はありません。（いわゆるＤＩＮＫＳです）
現在の貯蓄額：１，２００万円

物件価格：３，９００万円（マンション）
諸費用：２００万円
オプション費用：１００万円
家具、家電、引越し費用：１００万円
管理費、修繕費、駐車場代：２万円／月
頭金：４００万円
ローン：３，５００万円

頭金（４００万円）、諸費用（２００万円）、オプション費用（１００万円）、
家具、家電、引越し費用（１００万円）は、貯蓄からと考えていますので、
手元に残る貯蓄は４００万円になります。

夫婦２人で年収は１，０００万円を超えますが、妻の会社は零細企業の為、
いつ倒産するか分かりません。
という理由で、ローンは私一人で組む予定で、一応審査は通りました。

が、妻の会社の倒産を考えるとかなり不安です。
こんなローンを組むのはやはり無謀でしょうか？
ご意見よろしくお願いします。

[1009: 匿名さん]

>>1008
管理費、修繕費、駐車場代、３つ併せて２万円／月とは随分お安いですね。年間のランニングコスト２４万円なのでそんなに大した負担ではないとは思いますが、将来大規模修繕とかで、別途支払い要請が来ないかどうかをよく管理組合の規約等で確認されたほうがよいですよ。生活費は２人で収まるので、よほどの贅沢をしなければ、現在の収入が続く限り、無謀ではないのでは。ご主人だけだときついですね。

[1010: 匿名さん]

夫が38歳であれば20年ローンを組むことになると思います。
ローンの返済に20万/月、管理費、税金、光熱費等を合わせると
25万/月くらいでしょうか。

まぁ子供がいないのであればいけるでしょう。
1馬力ならカツカツでもなんとか生活できる、
2馬力なら余裕ですから。

[1011: 匿名はん]

「年収に対して無謀なローン　その８」を立てました。

ttp://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/30190/

新しい話題は、その８に書込んで下さい。

[1012: 匿名さん]

新スレたてありがとう

でも、あらたな質問は新スレで、１００８さん他、最後の方にここで質問した方へのレスはここでいいのでは？
だめなら最後の方の質問を新スレにコピペしてください。

>>1008
奥さんの経営する自営が倒産の可能性があるという事ですが、借金を個人で被りますか？
その可能性がないなら、今の仕事が例え倒産しても、別に仕事に行くとかパートに出て収入が得られるので、１馬力＋パートで心配ないと思います。
でも、奥さんの会社が倒産する事で借金を背負ってしまったら、夫婦それぞれ借金持ち。
奥さんが他に仕事をはじめても自分の借金返済の方に追われ、住宅ローンや生活費に入れることができない。
心配があるとすればその点でしょうか？

[1013: 匿名さん]

1009,1010,1012さん、丁寧なご意見ありがとうございます。

ちなみに、妻の会社ですが、銀行などからの借り入れは無いようです。
妻の経営している会社の業界では、売上げの代金が現金で入ってくるので、
支払いが後になり、借り入れなどは必要ないようです。

ただ、給料などを支払った後に、仕入先に払うお金が足りなくなり、資金が
回らなくなったとき、倒産するんじゃないかと思われます。

ただ、その場合でも、協会に資本金の中から保証金を積んでいるので、倒産後
はその保証金から処理されるので、個人的な借金は残らないはずだと言ってい
ます。

何れにしても、最悪１馬力＋パートでも、贅沢しなければやっていけそうとの
意見を頂いたので、少し安心しました。

[1015: 匿名さん]

ご相談させてください。

夫　年収850万　32歳
妻　年収200万（派遣）31歳　育児休暇中まもなく復帰。
子ども　4歳　0歳の2人
物件価格　4800万
頭金　500万
貯蓄残　300万

年収以外に、会社から持ち家住宅支援として月に3万円支給されます。
これは、無謀すぎますでしょうか。