住宅ローン・保険板「変動金利をうまく活用して総返済額を減らそう」についてご紹介しています。
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匿名さん [更新日時] 2009-02-04 19:37:00
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世界的な不況が押し迫っているこの時代、国内を見ても
財政赤字、少子高齢化、デフレ経済としばらく金利が上昇する要因が無い今、
ある程度余裕のある方は変動金利を利用して総返済額を減らしましょう!

変動借り入れの目安は固定余裕年収+50万の年収が目安です。
3000万借り入れ
35年変動で月額9万弱
35年固定12万弱差額3万。
50万/12=42000円
差額3万プラスで72000円の上昇に耐えられる。
月額長期返済額+月42000円の支払額上昇=変動金利7%(優遇後5.5想定)

※尚、ここは積極的に元本を減らそうとする変動派がメインなのでギリギリな
方はお断りです。同じくアオリ目的の固定さんによる変動批判もお断りです。

[スレ作成日時]2008-10-05 21:55:00

 
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変動金利をうまく活用して総返済額を減らそう

187: ビギナーさん 
[2009-02-02 18:19:00]
効果的な繰り上げ方法ってありますか?
やはり早いうちにドカ〜ンと繰り上げることでしょうか?
低金利な分、軽減される利息や期間も少ないので、
金利の高い固定での繰り上げの方が軽減が多し、何だかな〜。
皆さんは1回にどれだけ繰り上げるんですか?
数回に分けて繰り上げるのか、1回にドカンでしょうか?
188: だんご 
[2009-02-02 18:55:00]
効果的な返済方法!

元本を少しでも早く返済する事です!
リスクを考えるとこれが一番!

①変動金利で35年ローンを組む
②繰上げ返済無料の銀行を選ぶ
③毎月の返済額+毎月できるだけ繰り上げ返済する。

☆因みに毎月+5万繰上げする事と、年間60万繰上げする事では、全体の0.2%程度しか変わりませんが。
☆2年に一度120万、4年に一度240万よりは、かなり総額が減らせますよ〜。
189: ビギナーさん 
[2009-02-02 19:12:00]
毎月繰り上げですか〜。
繰り上げ計算のわかりやすいシミュレーターってどこかに
ありませんでしょうか?
190: だんご 
[2009-02-02 19:36:00]
>>189
シュミレーターあると使いやすくていいですね。
プロは専用の金利計算機(見た目ただの電卓)でサクサク数字を出しますよね。
あれ、素人でも使えるのかなぁ〜。
私は、自分でエクセルを使って、シュミレート表作りましたよ。
いろんな条件にも一括リンクして計算が出来るように。

私の場合、借入2800万の35年ローン、適用変動金利1.075%スタート、毎月80000円の支払いです。
この通り35年間返済すると、総額3363万 です。
毎月+5万繰り上げると、20年完済で、総額3115万です。
今の金利が続いた場合、250万の差額ですが、金利が上がるとこの差はどんどん広がります。

同じ条件で固定(通年3.2%)だった場合、
固定35年、毎月111000円支払い、総額4660万です。
固定20年、毎月157000円支払い(46000円繰り上げ)、総額3800万です。
2%ちょっと上がっただけで、差額は250万から、860万になりました。

毎月まではしなくてもいいかもしれませんが、1年に一回くらい、できるだけ繰上げをお勧めします!!
191: 匿名さん 
[2009-02-02 20:11:00]
変動であれば元利均等払いと元本均等払い、どちらが良いでしょうか?
192: 匿名さん 
[2009-02-02 22:57:00]
>>191

自分も迷っています。

変動で借りるからには、できるだけ効率良く返したいので元金均等を考えますが、
固定と違って、5年ごとに返済額が激増するような気がするんですが?
193: ビギナーさん 
[2009-02-03 06:42:00]
支払い金利の適用って、どこの銀行も年2回見直し?

例えば、4月に3%で、6月に5%になったとしても、10月になるまでは、3%が適用されるってことでしょうか?

銀行によって異なるのでしょうか?
毎月の金利が適用される銀行もあるのかな?
194: ビギナーさん 
[2009-02-03 07:22:00]
6月に金利が変わっても10月までは4月の金利が適用で、
次回は10月の見直し時に10月の金利で翌年4月まで適用って
ことでしょうか?でも5年間は返済額は一定なので、10月に
もし上がっていたら、その上がった分は10月からの返済額の金利部分に上乗せ
されて元本部分が減るってことなのでしょうか?
195: 匿名さん 
[2009-02-03 09:05:00]
変動は半年固定と言う事です。
196: 匿名さん 
[2009-02-03 09:21:00]
自分は三菱東京UFJ銀行で借りていますが・・・
どうしてこの銀行だけ変動金利が2.875%のままで下がらないのでしょうか?
変動なので4月に下がればうれしいですが、どうも他行が下がりまくっているのに
さがらないので4月も希望薄いかな?と思って。

思い切って借り換えしたほうがいいか?
197: だんご 
[2009-02-03 12:28:00]
私も三菱東京UFJ銀行と、三井住友銀行、迷いました。

三井住友銀行は、見直し月外にも関わらず、金利を2ヶ月連続で下げました。

三菱東京UFJ銀行は、見直しが4月10月と聞きました。
実際は1月でも2月でも金利の見直しは可能な様です。
でも下げなかった三菱東京UFJ。
4月にようやく他の銀行にあわせる可能性が高いですね。
4月の動きを見てから考えた方がよさそう。
でも、借り換えには残金にもよりますが、保証金他、10〜100万くらいの手数料がかかります。
よほど、これから先、三菱が他より0.4%以上高い状況が続くと考えない限り、借り換えは損です。
借り替えた後、数年の間に、また金利が統一されたら、損しますよ〜。
要注意!!

でも!!
もし数年前に変動でローンを組んだ人で、優遇がその当時0.5〜0.9%程度だった場合、
今の金利優遇は-1.7くらいまで最高取れるので、借り換えをお勧めします!!
借入が3000万、35年の場合、金利0.1%の違いで、60万くらい違ってきますので。
残金がまだ多い方は特にお勧めです。
198: ビギナーさん 
[2009-02-03 14:30:00]
借り換えってそんなに簡単に出来るものなのでしょうか?
うちも今借り換えを検討中なんですが、借りた銀行に
給料振込にしないといけないとか、当初の自己資金額が
20%以上だった人だとか、いろいろ制限があるのでしょうか?
借り換えるならどこがいいでしょうか?
199: 入居予定さん 
[2009-02-03 17:57:00]
借り換えする事自体に、新規と違って大きな条件が付いたりはしないと思います。
給料の振込も、自己資金の問題も関係ないと思います。
関係があるとすれば、金利優遇率に制限がある程度ではないでしょうか。

借り換える事は、そんなに気負いする事でもないと思いますよ。
借り替えて、得するのかどうか、よく計算してみてクダサイね。

お勧めは、人それぞれの条件で、どの銀行がいい条件を出すのか微妙ですね。
今時点の金利だけを見ると、三井住友でしょうか。
先の事は読めません。
あくまで変動の場合です。
固定の場合のお勧めは、未検討なので、不明です。
200: ビギナーさん 
[2009-02-03 20:13:00]
教えてください。
3月に変動で組んだとします。3月の金利で5年間の返済額が決まっても、翌月4月に金利見直しがあるから、いきなり返済額の内訳が変わるのでしょうか?何か月か経ってからでしょうか?
201: 匿名さん 
[2009-02-04 18:30:00]
三菱東京UFJ銀行も 新規の借り入れには 他行と同じぐらいの金利になってますよね?
店頭金利は そのままですが 3月末まで 変動の借り入れの人には 優遇が1.6%あり
実際の借入れ金利は 1.275%だと思いますよ。
インターネット申し込みでしたら さらに0.1%の優遇ありと ホームページにありますよ。
202: 匿名さん 
[2009-02-04 18:43:00]
>201さん
 それは 自己資金が 20%以上の方だけではないですか?
20%未満の人は 2.875%の気がしますが・・・。
203: だんご 
[2009-02-04 18:50:00]
HPの優遇金利表記はあんまり宛てになりませんよ〜。

私は自己資金20%もなく、提携もしていないし、条件あんまり良くなかったですが、
3月までは、-1.8%優遇の評価をもらいました。
HP上の条件はあくまでの目安です。
それ以上はいろんな条件によって左右されますよ〜。
204: 入居済み住民さん 
[2009-02-04 18:51:00]
200の方の質問、回答できる方いらっしゃいませんかぁ?
205: 匿名さん 
[2009-02-04 19:24:00]
>200
自分のこれからの人生設計に大きく影響を及ぼすことは
調べたらどうでしょうか?
銀行の担当者に聞けばわかるはず。資料があれば書いてあるはず。
もし、ここで誰かが嘘の情報をいったらどうする?
銀行によって条件が違うかもしれないし。
204さんも同じことで困っているなら、まずいですよ。
契約内容がわからないまま契約は。急に金利上昇しても払えるならいいけど。
206: 匿名さん 
[2009-02-04 19:37:00]
>205
激しく同意するね。せめて掲示板は参考程度にして自分の頭と足を使おうよ。ローンに限らず何でもそうすべき。

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