借り換えか？金利優遇か？

[ご近所さん]

金利優遇か借り換えか？


現在、住宅ローン
当初金額 1900万円 30年 金利（2.875％）

約８年間返済 残金1500万円 毎月73000円返済中です。

来月よりリフォームすることになり
リフォーム費用120万円の用意はあります

リフォームについてはリフォームローン（2.69％）が使える為
リフォームローンをくみ
120万円を繰り上げ返済か、借り換えの費用に当てようかと
考えておりました。

ところが、今ローンを払っている銀行へ
借り替えたいとの連絡を入れると
現在の金利（2.875％）から1.2％～1.4％の優遇をするので
再審査させて欲しいとの話がありました。

1.2％（全期間優遇）は約束できるそうなので

そうなった場合は2.875％ー1.2％ 1.675％ですよね？

こうなれば、借り換えもしない方が良いのでしょうか？

その場合はリフォームローンより金利が低くなるので
120万円の用途として
リフォーム費用に支払った方が良いのでしょうか？
繰り上げ返済（手数料10500円）した方が良いのでしょうか？

[2: 匿名さん]

>リフォームについてはリフォームローン（2.69％）が使える為
>リフォームローンをくみ
>120万円を繰り上げ返済か、

120万を繰上返済してリフォームローン組むのは
リフォームローンが現行の住宅ローン金利より安い時だけでお得で
普通リフォームローンの方が金利高いと思うので得策ではない

>借り換えの費用に当てようかと

銀行次第だと思うが、1500万の借り換えで120万も費用は掛からないはず

>そうなった場合は2.875％ー1.2％ 1.675％ですよね？
>こうなれば、借り換えもしない方が良いのでしょうか？

借り換え先金利次第ではないですか？
一般的に1％以上安くならないと借り換えメリットが無いと云いますから
現状での判断では、借り換えしなくてもメリット有ると思いますよ！

>120万円の用途として
リフォーム費用に支払った方が良いのでしょうか？

上記に同じ

[3: ハオ♪]

こんばんは、私も９年前に２０８０万(３０年)ローンをして、毎月の返済が７３０００です。
優遇がすぐに終わってしまいしまって２．８７５％、今や繰り上げ返済しなくて、１６２０万になりましたが、
同じ銀行で、金利優遇をしてもらい、来月から１．２７５％にしてもらう手続きをしてきたところです。
築３０年ぐらい経つのですが、リホームせずに頑張ろうと思います。母から、繰上げ返済も大事だけれど、
現金を持っておいて、余裕が出来れば、返済に当てればと、言われました。もちろん早く返すことが、先決ですが、
子供の教育費などが、これから沢山かかってくるので、大学にいける費用を貯めてから、繰上げ返済をしていこうと、思っています。お互い頑張りましょうね。

[4: ご近所さん]

＞＞匿名さん

　　ありがとうございます。
　　やはり、金利の面でリフォームローンはやめようかと思います
　　ありがとうございました。

＞＞ハオ♪さん
　　
　　ありがとうございます。
　　同じような方からのご意見大変うれしく思います。
　　
　　そうですよね。
　　当方も、来年子供が高校受験を控えてまして
　　私学も視野に入れてるので、何かと物入りになりそうです。。。。
　　
　　金利を優遇されたということですが
　　
　　差し支えなければ教えていただきたいのですが
　　1.4％優遇されて
　　返済額はどれくらい変わりました？

[5: ﾊｵ♪]

遅くなりました～

来月末支払いからなので、返済額が変わる明細は付き次第報告しますね♪

他の方からの、アドバイスも沢山いただけるといいですね（＾＾）

[6: ﾊｵ♪]

追伸

変動金利が２．４７５％に下がっていまして、１．２％の優遇なので私は１．２７５％です。ご近所さんが１．４％優遇してもらえるなら１．０７５％になるので、頑張って銀行と交渉してください。

[7: ご近所さん]

ありがとうございます

ただいま審査中ですので1.2％～1.4％の優遇率は
あと10日間ほどで結果が出ます。

1.4％になれば良いのですが・・・・

1.2％の表示が出ても、交渉はしたいと思います。

[8: ご近所さん]

先ほど、銀行から連絡があり
全期間1.4％優遇とのことでした

条件変更料として10500円いるらしいですが・・・・

言ってみるもんですね

勉強になりました。

[9: ビギナー]

初歩的質問ですいません。
金利優遇と言うのは借入数年経過して交渉によって下げたりできるものなのですか？
またその交渉の仕方があるのならご教授下さいませ。ちなみに借入当初1.4で、
何とか1.5に
せめてしたいのですが・・

[10: 匿名さん]

>>9

信用度とかにもよると思う。
オレは去年、優遇増やさないと他行に借り換えるぞ！って文句言ったら1.2優遇を1.4に変更してくれた。
借入3年は3年固定で0.9%くらいだったから今回1.4優遇を貰えた事により4年の返済期間の3年半を1%以下で
借りれた事になる。おかげで元本がたんまり減った。今売っても結構な頭金出来そうだから買い換えちゃおうか
とかちょっと考えたりして。

でも1.4優遇なら十分いいからそれ以上望むのは贅沢では？

[11: 銀行関係者さん]

元ローン担当です。

防衛的な金利の引き下げはありますが、そもそも1.5はちょっと厳しいです。
せいぜい各銀行がキャンペーン金利として出している数字（だいたい1.4くらいまでと思います）が限界でしょう。
マンションなどの提携ローンで当初契約▲1.5-1.6は存在しますが、借り換えの場合は考慮されにくいです。

当然のことながら、過去の延滞がない、当初開始から一定の時間がたっている（5年くらい？）こと。
場合によっては他行の借り換え提案書なども求められるかもしれません。
ただ、一般的に他行への借り換えは1.0％以上利率に差がないと妙味がないですから、固定→変動ならいざ知らず、
現実的には「他行に乗り換えるぞ！」と宣言しても、0.1％程度では足元見られている可能性はあります。

彼らも内部ルールとプライドがあり、冷静に計算していますので、家電量販店みたいなことはできませんのであしからず。

[12: ビギナー]

10、11さんありがとうございます。
ＨＭの新築提携ローンだったのですが当時勉強不足だった為、このサイトを見ていると、
1.5くらい当然のように語られいるようなので、銀行担当者に軽くあしらわれたと…
新規でも1.4ならばそれほど悪くはないんですね、、すいません

[13: 匿名さん]

キャッシュで購入した自宅ですが、ほかの所でお金を使いたいですので、ローンに切り替えすることができますか。

[14: 匿名]

ほかの所って、使途不明なんですが、担保に借りるんでしょうか？
住宅ローンは、引き渡し時に残金決済で、今さらな気がします。