住宅ローンと「親ローン」について教えて下さい

[契約済みさん]

住宅購入初心者です。
こちらの掲示板を初めて拝見させて頂きました。
知識をお持ちの片が沢山いらっしゃるので、書き込みさせて頂きます。
アドバイスを宜しくお願い致します。
（以前同じような内容を質問されている方がいらっしゃったらすみません。
見つける事が出来ませんでした・・・・・）

来年３月に5000万のマンションを購入予定です。（契約済み）
両親に2000万借金し、20年間で返済予定です。
返済するので『相続時の課税制度』は使わなくて良いと思うのですが、
無利子で借りると贈与税がかかるのでしょうか？
また、その場合は年率何％で借りたら良いのでしょうか？
銀行に定期預金で預けていても金利0.5％も無いと思うので、
年利0.5％で借りても贈与税はかかりませんか？

住宅ローンは、2000万で組む予定です。
住宅ローンについてもあまり知識が無いので、5〜10年固定で検討しています。
マンションの提携銀行を進められ、そこを検討しているのですが、
10年固定でお勧めの銀行ローンがあれば教えて下さい。
ちなみに、今のところ年収等での仮審査はＯＫ出てます。


[スムログ 関連記事]
お便り返し－4 親族からお金を借りるべきか？【DJあかい】
https://www.sumu-log.com/archives/5579/

[14: ０８]

>>12
それは相続税対策としては有効ですね。
負担付の相続だと、時価評価。
負担無しの相続だと、固定資産評価額。
あなたが言われているように、相続する家族で揉め事が起きなければいいけど。
持ち主としては複雑だろうね。

[15: 匿名さん]

>>13
そうでしたか。失礼しました。税制は勉強さぼっちゃいかんですね。
すいません。

[16: ０８]

>>15
＞税制は勉強さぼっちゃいかんですね。
政府や役人が何を考えているかを考えると、ついていけますよ。
何もガリ勉をする必要はありません。

[17: 契約済みさん]

スレ主です。
みなさま、とても親切丁寧なアドバイス有難うございました！！！
税務署に相談するというのも一つの手段でしたね。
2000万を年利3％で借りても年間110万円以内なので無利息と同じ
というアドバイスを受け、正直少しホッとしました。
大切なのは、借用書と毎月必ず親の口座に振り込んで履歴を取っておくという事ですね。
私も02さんと同じで返さなくてはいけないお金です。
（私の場合、兄弟が何人も居るので、今の時点で私だけ貰う訳にはいきません）

もし税務署に行く時間があれば、確認して、また掲示板に書き込みさせて頂きます！
親切なアドバイス、本当にありがとうございます。
また何か情報があれば教えて下さい。

[18: 空マリン]

この度、住宅購入金を嫁の父と母それぞれかき集め、2千3百万円借りる事になりました。家の名義は、私と嫁半々で共同名義にしました。贈与税をかいくぐるために、嫁の口座に振込んで貰ったものを、2回に分けて私の口座に移して契約時の支払いをしようと思うのですが…、それで良いのか不安で…。
また、借用書も自作で作成して良いのか？収入印紙の有無や一枚に私と嫁連名で両親の連名に返すという作成でも良いのか？宜しければ誰か教えて頂けないでしょうか。

[19: 匿名さん]

>>18

>贈与税をかいくぐるために
脱税だ！
管理人は当局に協力し速やかに
個人情報を提供していただきたい。

[20: 匿名さん]

>>18

そもそも借りる分には贈与税はかかりませんよ。
ちゃんと返すんでしょ？

借用書を作って、その借用書に合致するように
貸す人から借りる人へ、お金を動かしましょう。
その方が、おかしなことにならずに節税できますよ。

共有名義にする事で贈与税が発生しないか心配ですが、その話は長くなるので省略。

[21: 匿名さん]

借用書はお互いの合意で作成。印紙税は2万円（貼らなくても借用書自体は有効）。債権者も債務者も連名は可能（連名がいいかどうかは別問題）。

[22: 空マリン]

すいません。言い方が悪かったですね…。
かいくぐりと言うより、節税？ですか？
返済条件で、20年間と決められているので少しでもお金が掛からない様にするためにどうしたら良いのか…。
無知ですいません。

[23: 匿名さん]

個人間の金の貸し借りは業としてやっていなければ違法でもなんでもありません。
一般の金銭消費貸借契約になります。
金銭消費貸借契約は有償契約なので、報酬(利子)をはらわなければなりません。
利子なしは贈与と認識されてしまいます。

[24: 匿名さん]

親ローンの支払い金利ですが、銀行ローンと同じ利率にするのが、一番合理的でしょう。これなら誰も文句言えません。現実に業者が提供している金利です。

でどうするかですが、親との間でも簡単な書式でいいから、銀行ローンの真似をして、金銭貸借契約書を交わして、
借り入れ金額、支払い金利、支払い期間を明記する。
毎月の支払いは、銀行口座に、返済専用の口座をつくり毎月きまったお金が引き落とされるようにする。（銀行に頼めばやってもらえる）

親に年間支払った金利は、所得税がかかるが、確定申告してもらうしかないね。税金を引かれた分は、親からおこづかいとしてもらう。孫の教育費とか名目つけてもらえばいい。

[25: 空マリン]

色々な参考になる御意見本当に有り難うございます。
金利はやはり必要なのですね。
名義や贈与に関しては、詳しく知りたい場合はやはり税務署へ聞きに行くのが妥当なのですかね？

[26: 小心者]

麻生総理が贈与税減税とか言い出しました
110万円の枠を広げて欲しいなぁ

[27: 匿名さん]

24のやってることは業者から金を借りるのと何もかわらんような

[28: 匿名さん]

むしろローン控除に使えない分損じゃないかな？

[29: 匿名さん]

毎年110万ずつもらう形にしたらいいんじゃないですか？
うちは自分が結婚する時に祖父ちゃんからもらった。
毎年銀行の定期に110万ずつ入れててくれて、10年分くらいはあったので、まあまあな額でしたよ。

[30: 匿名さん]

>>29
まぁ今となっては大丈夫だろうけど
継続的に「110万円」を毎年ということになると
「贈与」を指摘される可能性は有るし、
実例も有る。

何年にかに一回はわざと110万円より
ほんの少し多く頂戴し、贈与税（微々たるモノ）を支払って
おくのが得策。

[31: 24]

>>24のやってることは業者から金を借りるのと何もかわらんような

全然違いますよ。
親ローンで、抵当がつきますか？　業者から金を借りるということは、借金の担保に家を抑えられるということですよ。
それと保証料や手数料が親ローンにかかりますか？　借入限度額や支払期限を切られますか？　支払いが遅れたら延滞遅延金取られますか？　督促状がきますか？勤務先に支払いの電話かかってきますか？
親ローンは全部ないのですよ。

これだけメリットがあるのだから、金利くらい（しかも今は超低金利時代です）ケチケチするなよということ。
手数料がかからないだけでも、親ローンはすっごくおトクなんだよ。

[32: 24]

だからお金は親子間でも、きっちりやっておく。

親は子供から金利収入がある分、孫の入学祝とか、盆暮れ正月の帰省時期とかにモノで返してもらえばいいでしょ。
飲み喰いやモノのプレゼントに税金はかかりません。

[33: 24]

自分のことばっかり考えている親不孝が多いけど、親の身にもなってみろよ。
自分達の力で貯めたお金を、子供のためとはいえ、無利子で貸すのではかわいそうだろう。
親子間でも適正な金利は払えよ。都市銀行の変動金利の一番安いくらいでいいから。

一方、今の親の世代は金はあってもこれほど運用が難しい時代はない。なんといってもこの低金利だから、素人は
なかなか利殖できないし、株式はあてにならんし、投信もマイナス運用ばっかり、生保年金も破綻してるし、
親の老後資金の運用先として親ローンを子供はして、この厳しい時代に金利くらい親にあげてやれよ。
ばちはあたらないだろ。銀行に借りるよか、断然、おいしいメリットがあるわけだから。