フラット50！？

[入居済み住民さん]

フラット50のアナウンスメントが住宅金融支援機構からありましたね。
対象は200年住宅でフラット35より１％増しの金利になるんだそうです。
しかし50年先って？？？？はたして生きてるのやら、払えるような状態なのか、後をつぐ子供はちゃんとした給料をもらえる就職ができているのか？ちゃんと後をついでくれるのか？やらここまで長いと不安と疑問だらけです。
家屋の条件は厳しいので手抜き工事なんかはかなり困難になるメリットはあるでしょうが・・・・

みなさんは利用したいと思われますか？

[5: 匿名さん]

50年の返済だと利率が3.2%を超えると、元利金等で元本と利息がほぼ同じ額になる。
例えば3000万借りると、返すのは6000万。

ばかばかしいからやめといたほうがいいよ。

[6: 購入検討中さん]

50年の間にはインフレになるでしょ

[7: ビギナーさん]

先が読めないことをリスクと言う。
50年先、一代目は死んでるから良しとして、二代目が大変そうだ。
親が死んでから「何で親父はこんな50年ローンにしたんだ」と怨まれなければいいが。

[8: 匿名さん]

ちょっと気になったんだけど、団信はどうなるの？
一代目は確実にいないとして、チャラにはならないんだよね。
でも、半額はチャラとかかな？

[9: 匿名さん]

100年に一度の不況じゃないと安値で買えなかった土地や家だ。
それなら・・・と2代目も納得するだろう。
2代目だって30年はその家に住んだんだから、2代目は残り20年ぐらいローンを払って親孝行しろってことだ。

[10: 匿名さん]

いやー築３０年の家もらって後２０年もローン払いつづける気になるかなぁ。
いくら２００年住宅でも設備は３０年前のものだろうし…。

結局売り払って、でも借金もチャラで子供に資産を残せない感じかな。

[11: 入居予定さん]

確か200年住宅の概要はスケルトン方式だった気がする
リフォームしながら設備を新しくして住むんでは
リフォームした履歴なんかもきちんと残しておくように推奨されてた

[12: 匿名さん]

家歴書とかいうやつでしょ。
海外ではリフォームで何百年も住むというのはあるんだけど、
日本は地震が多いからね。
どんなもんでしょ。

[13: 入居済み住民さん]

200年住宅、少なくとも基礎と躯体が頑強であることとが必要条件でしょうね。骨組みだけは国産の高級木材を使ってがっちり頑強に建てたいところですが、値段がね～。外壁もタイルかレンガかな。
金がかかるから50年ローンってことでしょうか。

[14: 匿名さん]

すいません、全然素人なんですが、住宅契約する時に本人が死んだらチャラになる保険をかけるので残った人の負担にならない。みたいなこと昔聞いた事があるんですがそういうのは適用されないんですか？そもそもそんなのないですか？

[15: 入居済み住民さん]

団体信用保険だよな。70歳未満まで入れるが、実は保障は80歳未満までなんだ。現代の男性の平均寿命が79歳だからかどうかはよくわからんが。
あと年齢がたってくると病気やらなんやらを持ってしまうことが多くなり、だんだん団信に入れなくなってくる。50年ってなると結構加入条件が厳しくなるだろうな。
50年ってことで考えると30歳ごろまでに住宅買わないといけないわけだ。
30歳で終の住処を決められるってのはなかなか限られてくるよ。
ということでやはりメインは親子リレーになるだろうな。
問題は普通定年60歳、年金６５歳からとなると、一代で終わらせようとしたらどこまで働けるかがリスク要因になってしまうんだよ。だからみんながんばって繰り上げ返済しようとするんだけど。

[16: 匿名さん]

なるほど、よくわかりました。
ありがとうございました。

[17: 匿名さん]

団信て80歳未満なんですね。
そういえば、完済時80歳までしか銀行貸さないですね。
親子二代だとすると、変な話父親が50歳息子23歳として、
父親は80歳で団信はずれるわけだから、その後亡くなってもローンはなくならず
父親の分は子供に引き継がれということですよね。
最初から半分の割合で返済(ペアローン)ではなく、上記の場合なら30年父親が払って、残りは息子？
とすると、通常では借りれない高いローンを組んでも、父親が80歳未満で逝ってしまえば全部チャラ。
逆に父親は80歳すぎても元気で、息子の方が30歳くらいで逝ってしまってもチャラ、ということでしょうか。

[18: 匿名さん]

水先案内人さんのブログに書いてありましたが金利がフラット35より1%程度高いので
結局月々の支払いは同じらしいですね。何のためなのか意味不明です。

[19: 入居済み住民さん]

フラット５０になると親子リレー返済の団信がどうなるのかさっぱりわからないのでなんともいえないけど・・・・
今のところは親子リレーの団信は親か子のどちらが加入するかを決めてしまう必要があるはずよ。
途中での変更は不可のはず。親に団信かけて80歳以上まで生きたら子供は団信なしのローンを引き継ぐことになる。事実上親は60歳で定年、65歳以上で年金がもらえる生活に入っているだろうからローンの実質支払いはすでに子供に移っているはずだからちょっとそれはね・・・と思う。

結構８０歳という年齢がくせものなんだよね。まぁ保険会社も商売だからみすみす損をする保険商品なんて作らないよ。
夫婦のデュエット団信は両方入れるけどその分掛け金が1.5倍以上になるし。

[20: 入居済み住民さん]

＞１８
確かにねぇ。本来は性能と財産価値の高い本当の意味での200年住宅（耐久性や可変性に優れた資産価値が長期間継続する家という意味でしょう）を建てるにはローコストでは難しいことも多く、きちんと建てようとしたら資金もかかるからローン年数を長くしてはらいやすくして、その分住宅の質をあげましょうということでしょうけど、今のままじゃぁバカみたいだね。

せめて私の収入では３０００万円までしか借りられないのがフラット５０だと5000万円まで借りれた！！というように総借り入れ金額を高めることができたり、なんらかの利点が欲しいですね。

まぁこれがどうしてできないかというと、ただでさえ超低金利でフラット３５の長期固定金利は十分低くて将来のインフレリスクを投資家がヘッジできているとはいいがたいので、あまりに有利な条件をつけるとローン債権を買ってくれる投資家がいなくなるのかも知れへんです。

このままフラット３５の金利が８％くらいに上がる日がくれば、そのときフラット５０の金利は９％だから十分メリットが出てくるのだろうけどあと何年先だろうか？

[21: 入居済み住民さん]

いやぁ計算をして驚いた。８と９％ならメリット出るかなと思ったらぜんぜんでない！！
35年が８％なら50年は８．４％で月々の支払額がやっと同じ。しかも支払額は膨大になる。正直50年のほうが３５年より金利が低くないと借りる気がおきないよ～～！！

まだ現状の35年３％と50年3.75%のほうが総支払額差が８～９％とくらべて小さい分ましなくらい。

いくら言われても現状ではちょっとねーと、思ってしまった。

[22: 匿名さん]

子も住めるっていっても、実際そこで就職できるかどうかわかんないし半分以上は売る事になるのかな？
東京とかならまだしも、地方だとなかなかそこで就職してとはいかないよね。
第一、親と住みたいと思わないんじゃないのかなー、今でも親と同居なんて嫌って人大半だろうし
そうなったら残ったローンどうするんだろう・・・

[23: 匿名さん]

公庫時代にゆとりローンで失敗した反省をせず、高金利でもう一儲け企もうと作った制度だから利用しないのがベスト。
ボロボロになった家のローンを子供に負担させず一代で完済出来るように35年で組みましょう。

[24: 入居済み住民さん]

２代住宅はまぁフラット３５で親子リレーが妥当かなぁ