フラット35の団信の代わりの保険ってどうされました？？

[匿名さん]

いわゆる残債によって保険金額が下がっていく保険ですよね。
実行済みの方、これからの方、具体的な保険会社を教えて
いただけると助かります。

[10: 匿名]

生保の場合、ずっと一定額を払わないといけないということですね。
後半は団信が安くなる、でも最後は繰り上げ返済を急ぐだろうし、生保の方が合理的な気がしますね。
生保の優劣が気になります。。

[11: 匿名さん]

なるほど合わせてお伺いしたいのですが、
主人35歳、年収700万、妻＋子2人(3・0歳)
団信代わりの逓減以外で生保で月いくらくらいの
保険料の支払いが相場なんでしょうか？

[12: 匿名]

皆さん、団信に変わる生保会社はどこを候補にされていますか？
フラットの契約先窓口で問い合わせしたところ、紹介なしで団信を薦められました。

[13: ４月実行組]

　私は、金利に対する保険でフラットを選択。ローン残債に対する保険で団信（三大疾病特約付き）を選択。自分（家族）に対する保険でソニー生命（５年位前に払込済み）を選択。私が死んだら妻は大喜び！！
　団信ｏｒ生保では無く団信ａｎｄ生保にしました。ローンが無くなっても残された人は生活大変ですよ。

[14: 匿名さん]

>>13
普通は団信掛けても生保はかけてるし、団信代わりに生保掛けても
別に生保掛けてるのが常識だよ。

今話してるのは家の残債抹消をどっちにするかを話してるのよ。

[15: 匿名さん]

　実例を紹介します。
借入額３０００万円　期間３５年　金利 年２％の場合　機構団信の初年度保険料は107,300円。３５年間の総支払額は2,135,100円です。
この機構団信に対して、ソニー生命の家族収入保険（優良体・非喫煙）年金月額１０万円　保険期間３５年のプランでローンの残高に見合う保障を確保できます。
このプランですと、３５歳男性なら年払保険料は57,890円。３５年間の総支払額は2,062,200円です。
もちろん、機構団信は年々保険料が下がっていきますが、上記の場合で機構団信の保険料が57,890円以下になるのは２１年目からです。
また、機構団信には解約返戻金などありませんが、ソニー生命の場合、期間内の解約に際して解約返戻金が発生している期間があります。（ピークは１５年目　186,900円）
解約返戻金がなくてもいいなら、保険料は三井住友きらめきがソニーよりも安いです。

[16: 匿名]

おそらく、ひまわり生命が一番安いと思います。

[17: 匿名]

生保は団信以上の保証はあるのでしょうか？
契約者がなくなったときの審査などの基準、手続きなどは団信のほうがスムーズだったりします？

[18: 匿名さん]

>>15
なんというわかりやすい具体例。
とても参考になりました。

[19: 匿名]

生保の場合、ローン返済額と同額で代用するのはリスクになるのでは？
一括受け取りと月々の分割受け取りで税金面で変わるケースが出てくるようですが、正しいでしょうか？
3000万のローンに対して、生保なら4000万くらいのものに加入しておけば、クリアになるものでしょうか？そうなったときの保険支払額は団信とあまり変わらなさそうで団信のほうが安心できそうな気がします。
誤りありましたらご指摘のほどお願いします

[20: 匿名]

保証人不在になった場合、一括返済してもらうのが希望。
借りている分、金利は膨らみますからね。

[21: 匿名さん]

No１５です。
＞生保は団信以上の保証はあるのでしょうか？
　契約者がなくなったときの審査などの基準、手続きなどは団信のほうがスムーズだったりします？


　上記の実例ですと、ローン残高を常に約１００万円位上回った保障額を確保できています。
死亡時の手続きはそうは変わらないと思いますが、団信にせよ、生保にせよ、担当者の事務能力次第で結構変わると思います。あえて言うなら団信のほうが手続き面は楽だと思いますね。団信は死亡診断書と除籍謄本等を取り扱い金融機関に提出するだけで済むはずです。
生保の場合は受け取った保険金でちゃんと全額繰上げ返済の手続きをしないといけません。もちろんしなくてもいいですが・・・。


＞生保の場合、ローン返済額と同額で代用するのはリスクになるのでは？
一括受け取りと月々の分割受け取りで税金面で変わるケースが出てくるようですが、正しいでしょうか？
3000万のローンに対して、生保なら4000万くらいのものに加入しておけば、クリアになるものでしょうか？そうなったときの保険支払額は団信とあまり変わらなさそうで団信のほうが安心できそうな気がします。

　あくまで、保険金を一括受取することを前提で試算しています。毎月支払われる１０万円で死亡後も返済を続けることを第一義に考えているのではありません。
もちろん、それでも結構ですが・・・。でも利息が無駄ですよね。
一括受取にすれば課税は相続税です。
いずれにしましても、先に実例としてご案内したプランで各年度のローン残高は一括できちんと返済（完済）することができます。更に、手元に１００万円位は残せます。

[22: 匿名]

いろいろ有難うございます。

生保で35年加入で、仮に繰り上げ返済をしてきた場合、金利差益が発生する場合もあるということですね。
例として、20年で完済した場合、生保の支払いを損益分岐まで継続するということです。考え方次第ですけどね。

[23: 契約済みさん]

普通は住宅ローンの保険以外に生命保険ってかけるものなんですか？私は自分が死んだら、嫁は子供と実家に帰るはずなので、そんなに保険は必要ないと思ってます。ちなみにフラット35でローン3000万円を組んでソニー生命に入っています。29歳で年収1000万円弱です。

[24: 匿名]

最低、ローン完済は必要でしょうね

[25: 匿名]

最低、ローン完済は必要でしょうね

[26: 匿名]

繰り上げ返済する方々は団信、しない派は生保が節約になるような気がします。

[27: 匿名さん]

繰り上げ返済する人でも若ければ生保でＯＫだと思います。段階的に金額を引き下げられますから。そもそもお金があれば生保なんで必要ないですしね。

[28: 匿名]

3000万円のフラット借入、年間100万円づつ返済したら団信の方が安いかも

20年くらいで完済したと想定すると‥10年で半分、ローン残高も半分くらい
だとしたら、生保の方が割安か

うーん(-ω-)


はじめの10年間頑張って、後半長ければ団信かな

[29: 匿名]

フラットで2000万、30年のローンを組みました。団信を夫婦でかけるデュエットにしてます。私の年齢は31です。具体的にどこの生保の商品がいいのか、ご教授ください。今のところ、ライフネット生命がいいのかなとも思いますが、どこがいいでしょうか？